L'Investisseur Avisé part d’un constat simple : il est essentiel de comprendre dans quoi l’on investit.
Et c’est d’autant plus vrai dans l’immobilier, tant les supports et les produits sont variés : immobilier locatif, SCPI, crowdfunding immobilier, ETF et assurance-vie thématiques... Si on mêle à cela les questions fiscales, ou encore la question des risques versus le rendement proposé, c’est parfois dur de s’y retrouver, même pour un investisseur avisé.
Quelle que soit votre profession, votre patrimoine, ou votre lieu de résidence fiscale, ce podcast met en lumière pour vous chaque mois un sujet d’investissement immobilier, et vous permet d’en maîtriser les tenants et les aboutissants, pour ne plus jamais investir dans ce que vous ne comprenez pas, ou plus simplement pour vous permettre de vous lancer !
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ÉPISODE #15 : La vente avec faculté de rachat : fonctionnement, avantages et risques
La vente avec faculté de rachat, également connue sous le nom de vente à réméré, est un dispositif contractuel spécifique qui permet à un propriétaire de vendre temporairement son bien immobilier tout en conservant le droit de le racheter à une date ultérieure. Cette transaction atypique permet au propriétaire en difficulté financière d'obtenir rapidement des liquidités tout en préservant son lien avec le bien immobilier.
Il s’agit d’un procédé qui présente des avantages tant pour le vendeur qui bénéficiera de fonds pour apurer son passif, que pour l’acheteur qui achètera un bien décoté et percevra une indemnité d’occupation. Toutefois, ce processus n’est pas dénué de risques pour le vendeur, il convient donc que ce dernier soit bien conseillé sur le procédé.
Explications avec Jean Valade, Directeur Commercial d’ImmoSafe, Leader Français de la vente avec faculté de rachat depuis 2012.
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20 Jul 2023
ÉPISODE #14 : Naviguer vers un avenir durable : Décryptage de la taxonomie européenne - Laurent Hassid
La taxonomie européenne, un système de classification développé par l'Union européenne (UE), est en train de façonner l'avenir des investissements durables et de la transition vers une économie verte.
En réponse à l'urgence climatique et à la nécessité de protéger l'environnement, la taxonomie européenne offre une norme commune pour évaluer et identifier les activités économiques respectueuses de l'environnement. En permettant de distinguer les projets véritablement durables, elle offre aux investisseurs, aux entreprises et aux décideurs politiques des outils essentiels pour prendre des décisions éclairées et participer activement à la lutte contre le changement climatique et la préservation des ressources naturelles.
Zoom sur les fondements et les objectifs de cette taxonomie avec Laurent Hassid, Président de Gotoimpact, plateforme qui propulse les entreprises vers une transformation écologique rapide, s'alignant sur la Taxonomie européenne qui impacte toutes les activités professionnelles.
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18 Apr 2023
ÉPISODE #13 : La division de parcelle, une opération encadrée et réfléchie
En France, lorsque l’on souhaite se défaire d’une partie d’un terrain qui nous appartient, il convient de se soumettre à une procédure complète nommée la division parcellaire (ou division foncière).
Cette opération immobilière a en effet de nombreux avantages, dont ceux d'offrir une meilleure rentabilité et de lutter contre la pénurie de logements, en milieu urbain notamment. Par ailleurs, aussi séduisante soit-elle, la division de parcelle reste une opération complexe qui demande du savoir-faire et, par conséquent, le recours à des acteurs qualifiés.
Zoom sur cette pratique et sur son coût avec Yonnel Morcet, dirigeant du groupe Morcet Immobilier qui réalise des opérations immobilières de tout type : promotion immobilière, marchand de biens et lotissement.
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16 Mar 2023
ÉPISODE #12 : La fiducie : Reine des sûretés - Arthur Bertin
Si les garanties du crédit traditionnelles (hypothèque conventionnelle, hypothèque légale spéciale de prêteurs de deniers (ancien PPD), nantissement, etc.) sont largement connues des professionnels du financement immobilier, il existe un outil plus récent, mais méconnu : la fiducie.
À la différence des garanties ordinaires, elle repose sur un transfert de propriété (présent ou futur) qui permet de sanctuariser un ou plusieurs biens et droits. Par sa souplesse et son adaptabilité, la fiducie est une sûreté contractuelle permettant une protection efficace face au risque de crédit. Elle permet aussi de sécuriser la relation entre le bénéficiaire et le constituant. C’est pour toutes ces raisons qu’on l’appelle communément la « reine des sûretés ».
Qu’est-ce que la fiducie ? Comment fonctionne-t-elle ? Pourquoi en avoir recours ? Quels sont ses avantages ? Explications avec Arthur Bertin, COO de Pono, première solution SaaS de gestion digitale des garanties du crédit à destination des fiduciaires et plus généralement des acteurs du crédit (banques, sociétés de gestion de portefeuille, entreprises d'investissement), des cabinets d'avocats et des compagnies d’assurance.
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6 Jan 2023
ÉPISODE #11 : Assurance vie ou PER : quelle épargne choisir pour votre retraite ? Numa Jequier
Parce que les placements financiers permettent de se constituer une rente ou un capital, l'assurance vie et le plan d’épargne retraite sont particulièrement bien adaptés à la préparation à la retraite.
Alors que les réformes des retraites se succèdent, il est plus que jamais important de prévoir un complément de revenu pour l’après vie professionnelle. Liquidité, performance, gestion, fiscalité... l'un et l'autre ne présentent pas du tout les mêmes avantages et inconvénients.
Mais quel contrat choisir ? Faut-il souscrire dans un PER ou une assurance-vie ? Quels sont les avantages et inconvénients du PER par rapport à l’assurance-vie ? Avec Numa Jequier, CEO de Nalo, on fait le point sur le comparatif entre les deux produits pour que vous sachiez où placer votre épargne.
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19 Dec 2022
ÉPISODE #10 : PER : À quel moment y penser sérieusement ? - Olivier Rull
Les réformes des retraites se succèdent et pour préparer sa retraite, il est important d’anticiper et de commencer à mettre de l’argent de côté le plus tôt possible. Nombreux sont les Français qui se tournent vers des placements financiers afin d’avoir une retraite suffisante à la fin de leur carrière professionnelle notamment vers le Plan Epargne Retraite (PER).
Créé en octobre 2019, le Plan Epargne Retraite (PER) a obtenu un succès immédiat. Le PER constitue un instrument dont la souplesse et les avantages en font un allié incontournable pour les épargnants. Cependant, la souscription d’un PER doit être une opération réfléchie, et son intérêt à jauger en fonction de son profil.
En quoi consiste ce nouveau produit financier ? Quel est son fonctionnement ? Et quand y penser sérieusement ? Explications avec Olivier Rull, cofondateur et CEO de Caravel, start-up à impact qui a pour ambition de permettre à ses clients d’améliorer leurs revenus futurs, en dirigeant l’épargne vers des projets solidaires et en faveur du climat.
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15 Nov 2022
ÉPISODE #9 : L’investissement responsable, une tendance incontournable ? - Joseph Choueifaty
Aujourd’hui, près de 6 Français sur 10 estiment que la protection de l’environnement est un sujet prioritaire en matière d’investissement (d’après Webedia, Septembre 2020). Ils sont tout aussi nombreux à souhaiter que les enjeux de développement durable soient obligatoirement inclus dans les produits d’épargne. Un souhait qui devient réalité année après année grâce au développement de l’investissement responsable.
Contrairement à l’investissement traditionnel, qui est basé principalement sur l’étude de critères financiers, l’investissement responsable, lui, prend également en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (dits critères ESG). Ces critères extra-financiers guident les décisions d’investissement et la gestion du fonds, pour permettre à l’investisseur de donner du sens à son épargne et à investir dans des entreprises respectueuses de l’environnement et de la société.
En d’autres termes, l’investissement responsable cherche à concilier au mieux performances économiques et impact environnement et/ou social. Ce type d’investissement s’ancre de plus en plus dans le portefeuille des investisseurs et montre que l’on se dirige doucement vers une finance durable et même solidaire, dans l’Hexagone comme dans l’ensemble de l’Europe.
En quoi consiste ce nouveau mode d’investissement ? Est-il rentable d’investir de manière responsable ? Comment distinguer un produit financier durable d’un produit financier classique ? Explications avec Joseph Choueifaty, cofondateur de Goodvest, fintech à mission qui permet aux épargnants d’investir pour leur avenir et pour un monde durable.
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31 Aug 2022
ÉPISODE #8 : Pourquoi l'assurance-vie n'est plus synonyme de 8 ans d'attente ? Marc Tempelman
Depuis 30 ans, l’assurance-vie est LE produit d’épargne préféré des Français. La qualité et la solidité des contrats d’assurance-vie, qui ont su évoluer au fil du temps, ont permis de conforter cette position, et ce, malgré la multiplication des offres d’épargne sur le marché.
L’assurance vie a enregistré une collecte record en 2021. Et pour cause, ce placement dispose de nombreux atouts : une fiscalité avantageuse, des perspectives de performance satisfaisantes, et la possibilité de sécuriser son capital.
Pourtant l'assurance vie n'est pas toujours bien comprise. Explication avec Marc Tempelman, Co-fondateur de Cashbee, première assurance-vie 100 % digitale.
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18 Jul 2022
ÉPISODE #7 - Les SCPI, pour investir simplement dans l’immobilier ? - Clément Renault
De nombreux produits financiers sont disponibles sur le marché, et il n’est pas toujours si simple de savoir quel investissement choisir pour se constituer un capital et dynamiser son épargne.
L’appétence des Français pour l’immobilier n’a cessé de croître ces dernières années. Chaque année, les SCPI collectent de plus en plus d’épargne : en 2021, les particuliers y ont investi plus de 7,4 milliards d’euros. L’offre est en constante augmentation ; fin 2021, il existait plus de 200 SCPI contre une quinzaine au début des années 2000.
Le principe des SCPI est simple : vous achetez des parts d'une société qui possède un ou plusieurs biens immobiliers en location. Cela vous permet de toucher des revenus locatifs proportionnels au nombre de parts que vous possédez. C’est donc une solution pour se constituer un complément de revenu, diversifier ses placements, consolider son patrimoine ou préparer sa retraite.
C’est avant tout un investissement que tout le monde gagne à connaître ! Pour bien comprendre le fonctionnement des SCPI, nous avons fait appel à Clement Renault, co-fondateur de Louve Invest !
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18 Mar 2022
ÉPISODE #6 - Financer une opération portée par une foncière - Julien Nessim
Le crowdfunding immobilier permet aujourd’hui aux particuliers de financer des opérations de promotion immobilière et de marchand de biens, à partir de 1.000€. Pourtant, le risque propre à chaque opération, et à chaque opérateur, est trop souvent mal compris et le risque spécifique à chaque projet ne rentre pas assez en compte dans la décision d’investir.
En choisissant l’exemple d’une très belle foncière immobilière, nous vous proposons dans cet épisode de mieux comprendre la qualité de crédit d’un emprunteur et son importance dans l’analyse des qualités d’un projet de crowdfunding immobilier. Un épisode à consommer sans modération !
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16 Feb 2022
ÉPISODE #5 - NFT, ces jetons numériques qui s'arrachent à prix d'or - Nathalie Janson
En 2021, les jetons non fongibles ou NFT ont considérablement augmenté en popularité. Qu'il s'agisse d'œuvres d'art, de personnages de jeux vidéo, ou de photographies, ces certificats de propriété sur des blockchains sont de plus en plus recherchés par les collectionneurs et les investisseurs.
Après les cryptomonnaies, les NFT et le métavers sont de nouvelles innovations liées à la blockchain qui suscitent parfois l'incompréhension du grand public et l'engouement qui les accompagne. Retour sur ces nouveaux concepts avec Nathalie Janson, professeur associé d’Économie à NEOMA Business School, pour mieux comprendre ce phénomène.
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24 Jan 2022
ÉPISODE #4 - Le Bitcoin, “Or numérique” ou actif à risque ? - Olena Havrylchyk
Le bitcoin s'est imposé ces dernières années comme une thématique incontournable de discussion, et d'investissement pour un nombre grandissant de personnes. Son ascension depuis sa création a de quoi en déconcerter plus d’un. Qualifié d’actif purement spéculatif par les uns, il représente la monnaie du futur pour les autres. Une révolution numérique s'opère au cœur même de l'architecture monétaire, renforçant les débats autour de sa légitimité ou de sa régulation. Difficile à comprendre, le phénomène intrigue autant qu'il fascine.
Dans ce nouvel épisode, nous recevons Olena Havrylchyk, Professeur d’Économie à l’université Paris 1 Panthéon Sorbonne et fondatrice du Master “Finance Technology Data”, afin d'éclairer nos auditeurs investisseurs dans leur démarche d'investissement sur le Bitcoin. Les Cryptomonnaies sont-elles une valeur refuge comme l’or ? Pourquoi autant de frénésie ? Une bulle spéculative s’est-elle formée ? Explications.
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22 Dec 2021
ÉPISODE #3 - Comprendre le risque crédit vs. le risque equity - Olivier Grandry (ex JP Morgan)
La dette privée immobilière est aujourd’hui accessible au plus grand nombre au travers du crowdfunding immobilier. Il s’agit dans l’immense majorité des cas, d’investir en dette dans des opérations de promotion immobilière ou de marchand de biens. Pourtant, la limite entre créancier et actionnaire est souvent ténue, tant dans le raisonnement de nombreux investisseurs que dans le niveau risque proposé sur certaines opérations.
Nous recevons dans cet épisode Olivier Grandry, ex Managing Director chez JP Morgan en charge des financements d’acquisitions et des financements structurés pour l’Europe, afin de mieux comprendre comment raisonne un créancier (un investisseur en dette), et ce que cela implique en termes de risques et d’objectif de rendement.
Nous prendrons pour cela le contrepied d’un actionnaire, pour en marquer les différences, et nous vous fournirons les clés du pricing d’un projet de crowdfunding immobilier : Comment fixe-t-on le taux ? La maturité du projet ? Les garanties ? ... C’est à découvrir dans ce nouvel épisode !
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2 Nov 2021
ÉPISODE #2 - Comprendre la profession de Marchand de biens - Charles Maarek
Le marchand de biens, également appelé investisseur immobilier professionnel ou encore promoteur rénovateur, joue un rôle fondamental dans la réhabilitation et la mise aux normes des logements en France.
Nous vous proposons de découvrir cette profession au travers de Charles Maarek, investisseur immobilier professionnel dans la région de Rouen, qui revient avec nous sur son parcours entrepreneurial et personnel, et sur les fondamentaux de son métier : de l'achat à la vente, en passant par le financement de ses opérations.
Exemple de projet de Charles : l'Opération Quai Gaston Boulet à Rouen (https://www.wesharebonds.com/projet/151-C1---Quai-Gaston-Boulet)
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7 Oct 2021
ÉPISODE #1 - Investir avec une hypothèque de 1er rang - Zineb Megzari (WeShareBonds)
Démocratisée par l'émergence du crowdfunding immobilier, la dette privée immobilière est aujourd'hui un placement de plus en plus prisé. S'affranchissant de l'achat d'un bien et de sa gestion locative, et présentant des rendements plus intéressant que ceux des SCPI si tant est que le portefeuille est bien géré et suffisamment diversifié, ce placement attire de plus en plus d'investisseurs.
Il est cependant facile de s'y perdre, tant les projets sont variés et les plateformes nombreuses. Nous revenons donc aujourd'hui sur deux éléments essentiels de votre analyse : le rang, et les garanties que l'on vous propose sur ce type d'opération. Nous reviendrons notamment en détail sur les projets "Senior Secured", ces opérations moins risquées présentant de meilleures garanties.
Exemple de projet Senior Secured : l'Opération rue Béquet à Rueil Malmaison (https://www.wesharebonds.com/projet/150-Op%C3%A9ration-rue-B%C3%A9quet---Rueil-Malmaison)
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5 Oct 2021
INTRODUCTION - Pourquoi L'Investisseur Avisé
Bienvenue sur L'Investisseur Avisé, le podcast qui vous offre enfin la possibilité de mieux comprendre ce dans quoi vous investissez. Immobilier, placements financiers, fiscalité... nous couvrirons durant cette première saison des sujets de fonds, en prenant toujours le parti de rentrer au coeur des sujets, de façon pédagogique, pour que vous puissiez mieux appréhender les tenants et les aboutissants des investissements que l'on vous propose.
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