by オコシ
準富裕層(6000万円)･現役銀行員･2児の父･40代のオコシが銀行実務や数百冊の書籍でお金･子育て･幸せについて研究した内容を紹介中 〇本チャンネルは、 銀行実務や、数百冊の書籍で研究し、 準富裕層を達成出来るに至る内容を 発表していきます。 ○チャンネル名の通り、 ①お金②子育て③幸せについて、 深堀りしてきます。 ○日々のお金に困っている方、 子どもの学費を工面するのに苦労している方、 節約と幸せのバランスに悩んでいる方等に 有益になるようにしていきます。 〇制作主は、オコシといいます。 40代の現役銀行員です。 妻と、2人の子どもがいます。 ○40歳で準富裕層で達成 〇チャンネル登録・イイねを、 よろしくお願いいたします 〇毎週 土曜日 更新
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12/9/2024
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April 22, 2025
<p>この番組では、40歳で準富裕層になった現役銀行員・2児の父であるオコシさんが、お金・子育て・幸せについて得た知見をわかりやすく紹介しています。今回のテーマは「社会保険」で、まずは医療保険について解説されました。医療保険は、日本に住むすべての人が加入する「国民皆保険制度」のもと、病気や怪我の際に安価で医療を受けられる仕組みです。自己負担は原則3割（年齢や所得により2割や1割の場合もあり）、高額療養費制度によって月の支払い上限も設けられています。日本の医療保険は主に3つに分かれており、75歳未満の会社員とその家族が加入する「健康保険」、自営業や無職者が加入する「国民健康保険」、75歳以上の人が対象の「後期高齢者医療制度」です。健康保険はさらに「組合健保（大企業）」と「協会けんぽ（中小企業）」に分かれ、保険料や付加給付に違いがあります。給付内容は基本的にどの制度でも同じで、療養費の一部負担、高額療養費制度、出産育児一時金、埋葬料などがあり、健康保険にはさらに「傷病手当金」や「出産手当金」がある点が特徴です。一方、国民健康保険には給与がない前提のため、これらの手当は含まれません。保険料は健康保険では労使折半（企業と従業員が半分ずつ負担）で、国民健康保険や後期高齢者医療制度では全額自己負担になります。各制度は生活状況や年齢に応じて最適な形で医療保障を提供しており、日本の医療保険制度は広く国民を支える仕組みとなっています。</p>
April 20, 2025
<p>NISA（少額投資非課税制度）についての説明を行う。本制度は、投資で得た利益に対して非課税となる制度であり、国民の資産形成を促進するために設計されたものである。しかし、金融庁の調査によると、2024年9月時点でのNISA口座の利用率は成人の約21％にとどまっている。その理由の一つが「制度の内容をよく知らないから」であり、NISA制度の理解促進が重要である。NISAの最大のメリットは、投資による利益に対して約20％の税金が非課税になる点である。通常、投資で得た利益には課税されるが、NISA口座を利用すれば、これが免除される。非課税保有期間は無制限であり、一生涯にわたって運用できる。また、NISAは恒久的な制度として継続が宣言されているため、安心して利用できる。年間投資枠は、「つみたて投資枠」120万円と「成長投資枠」240万円の合計360万円まで利用可能である。非課税保有限度額は、生涯で最大1800万円（うち成長投資枠は1200万円）となっている。つまり、つみたて投資枠のみで1800万円を運用することも可能である。NISAの投資対象商品には、金融庁の厳しい基準が設けられている。つみたて投資枠では、長期・積立・分散に適した投資信託のみが対象となる。一方、成長投資枠では、つみたて投資枠の商品に加え、上場株式やその他の投資信託が対象となる。金融庁は、長期的な資産形成に適した投資信託として、インデックス運用の商品を指定しており、代表例として「MSCI ACWI（全世界株式）」「S&P500（米国株式）」「MSCI KOKUSAI（日本を除く先進国株式）」が挙げられる。NISA制度の根幹となる考え方は、「長期・積立・分散」による安定的な資産形成である。長期投資は複利効果を活用でき、積立投資は平均購入単価を下げる効果がある。また、分散投資によりリスクを軽減できる。これらの考え方が、NISA制度の設計に反映されている。NISAの特徴として、「枠の復活」制度がある。例えば、購入時に100万円だった投資信託を売却すると、翌年に100万円分の非課税保有限度額が復活する。ただし、年間投資枠（最大360万円）の範囲内である必要がある。また、2023年までの旧NISA制度とは連動しておらず、旧制度の資産は新NISAには移行できないが、運用は継続可能である。NISAの活用事例として、無理のない範囲で積立を行うことが推奨される。例えば、毎月3万円を40年間積み立てると、総投資額1440万円が年利3％運用で約2778万円になる。また、収入に応じて積立額を増やす方法もある。金融機関の選び方については、ネット証券が手数料面で有利だが、利便性を考慮し馴染みの金融機関を選ぶのも良い。つみたて投資枠と成長投資枠の使い分けについては、つみたて投資枠のみで埋める方法と、成長投資枠も活用する方法がある。ライフプランに応じた適切な活用が求められる。政府は2026年までにNISA口座を3400万口座に拡大する目標を掲げている。資産運用に関する情報発信を通じて、多くの人に制度を知ってもらい、活用してもらうことが重要である。NISAを理解し、適切に活用することで、資産形成を進めることができる。</p>
March 24, 2025
<p>目次00:52 1.種類01:35 2.特徴04:02 3.理論09:34 4.実証インデックスファンドがオススメされる理由本記事では、投資においてインデックスファンドがオススメされる理由について解説します。投資の基本から、インデックスファンドの特徴、理論的根拠、そして実証データを交えて説明していきます。1. 投資の種類投資は大きく分けて「株式投資」と「投資信託」に分類されます。株式投資は、個人が企業の株を選び購入する投資方法であり、一般的にイメージされる投資スタイルです。一方、投資信託は、運用会社が選定した複数の株式をまとめて運用する仕組みであり、投資家はファンドを購入することで間接的に様々な企業の株式に投資できます。投資信託はさらに「インデックスファンド」と「アクティブファンド」に分かれます。アクティブファンドは、市場平均を上回る成績を目指して運用されるのに対し、インデックスファンドは市場のベンチマーク（指数）と連動する運用成果を目指します。2. インデックスファンドの特徴① 低コスト インデックスファンドは、ベンチマークに連動するシンプルな運用であるため、銘柄選定の調査費用や売買コストが抑えられ、手数料が低くなります。一方、アクティブファンドは市場平均を上回ることを目指し、頻繁な売買や専門家による分析が必要となるため、高コストになりがちです。② シンプルな運用 インデックスファンドは、市場全体の指数に連動するため、投資家はどのファンドを選ぶかをシンプルに決められます。代表的な指数には、日本株なら「日経平均株価」「TOPIX」、米国株なら「S&P500」「ダウ平均」などがあり、これらに連動するファンドを選ぶだけで広範な分散投資が可能です。アクティブファンドは数千種類以上あり、それぞれ運用方針が異なるため、選択が困難になります。③ 分かりやすい インデックスファンドの価格は、ニュースなどで報道される市場の指数と連動するため、日々の値動きを把握しやすくなっています。一方、アクティブファンドはファンドごとに独自の運用をしており、その価格変動は個別に調べなければ分かりません。3. インデックスファンドの理論的根拠インデックスファンドの有効性は、経済学者ハリー・マーコウィッツが提唱した「現代ポートフォリオ理論」に基づいています。この理論では、効率的市場仮説とランダムウォーク理論を前提とし、最適な投資比率を決定する方法を示しています。効率的市場仮説 市場価格はすでに全ての情報を反映しており、投資家が市場平均（インデックス）を上回るのは困難であるとする仮説です。ランダムウォーク理論 株価の変動には規則性がなく、未来の価格を正確に予測することは不可能であるという考え方です。この理論に基づき、リスクとリターンを最適化する「マーケットポートフォリオ」が最も有効な投資戦略であるとされ、インデックスファンドはこの考え方を具体化したものです。さらに、ジェームズ・トービンの「分離定理」によれば、すべての投資家は同じリスク資産ポートフォリオ（＝インデックスファンド）を持ち、リスク選好に応じて投資比率を調整することが最適とされています。また、S&P500の過去20年間のデータを分析すると、指数の平均リターンは+228%でしたが、中央値（+50%）との間に大きな乖離がありました。これは、一部の銘柄が極端に高いリターンを出していることを示しており、事前に勝ち組の銘柄を特定するのが困難であることを意味します。このため、広範囲に分散されたインデックスファンドへの投資が合理的な選択肢となるのです。4. 実証データ理論だけでなく、実際のデータでもインデックスファンドの優位性が証明されています。例えば、日本株のアクティブファンドの約70%、米国株や国際株のアクティブファンドの約90%が、10年間のリターンでインデックスファンドに敗れています。つまり、アクティブファンド10本のうち、インデックスファンドに勝てるのは1本しかない計算になります。さらに、アクティブファンドの生存率（運用が継続される割合）は10年後に約60%にまで低下します。市場に新規設定されるファンドが多いものの、小規模なファンドが多いため、償還リスクが高くなります。一方、インデックスファンドは本数が少なく、規模が大きいため、生存率も高くなります。この実績を偏差値に換算すると、インデックスファンドの勝率は約90%（偏差値64）となり、大学受験で言えばMARCHレベルの安定した合格率に相当します。これは、努力しても市場平均を上回るのが難しいアクティブファンドに比べ、手間をかけずに安定した成果を得られるインデックスファンドの方が合理的であることを示しています。まとめインデックスファンドは、低コストでシンプルな運用ができ、投資初心者から上級者まで有効な選択肢となります。その理論的根拠として、効率的市場仮説や現代ポートフォリオ理論があり、実際のデータからもアクティブファンドより優れたリターンを示すことが証明されています。これから投資を始める方や、どの投資商品を選ぶか迷っている方にとって、インデックスファンドは非常に合理的で魅力的な選択肢となるでしょう。</p>
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