保险大侦探|买前必听高效避坑

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专辑卖点：专为“想买保险却不懂保险”的保险小白提供的避坑指南 结合时事热点，传递有趣的保险观点，提供保险界的全方位侦探。 大到保险行业热点，保司不能说秘密，小到识别不靠谱的业务员，保险怎么挑。 打破行业壁垒，揭秘保险套路，传授避坑秘笈，让你从此买保险再也不迷糊。 主播solo 保险界的老司机，避坑界的探测仪 看到八卦闲扯淡，遇到保险做侦探 不推销，不误导，不给任何保司做代表 七窍玲珑八卦心，看破说破无情嘴，从此保险无壁垒

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保保驾到_保险研究所

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business · education · news

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16 Oct 2021

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18 Nov 2021

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1. 

   18 Nov 2021

   90后的第一份保险应该怎么买？真正有用的就这4种！

   90后的第一份保险应该怎么买？其实真正有用的就这4种！

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   18 Nov 2021

   教育金选的好，孩子学费不用愁!每年领10万，轻松实现教育自由！

   教育金应该怎么选？要注意什么？

3. 

   17 Nov 2021

   薅羊毛！这样看牙立省好几千！轻松实现看牙自由！

   不看牙疼，看了肉疼，看牙前这样做，轻松实现看牙自由！

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   11 Nov 2021

   换城市工作，社保到底该怎么转移？（下）

   大家好，欢迎收听保险大侦探。上期节目跟大家介绍了为异地工作到底要不要进行社保转移，以及社保转移的影响哪些方面，受到了大家关注，所以呀今天我们就继续来聊聊什么情况下应该转移，什么情况下不转，以及到底应该怎么转。 第一：什么情况转，什么情况不转？ 如果是这种情况一定要转： 如果啊你即将退休，在参保地也就是你现在交社保的地方，没有办法达到领取条件，这时候就要把散落在外地的缴费记录转进来，累计计算缴纳年数； 比如：李婶儿先后在广州工作3年，上海工作2年，北京工作10年，准备在北京退休，那她办理退休前必须把广州与上海的记录转到北京，这样才可以满足领取条件。 所以呀，如果即将退休或者已经确定了退休地的，一定要做社保转移。 但是有一种情况不建议转： 就是如果你在一线城市已经达到养老金领取条件了，那就不建议随便转移了。 毕竟退休待遇是跟当地社平工资是挂钩的，所以如果回老家工作，社保可以不转，否则啊十几年被高额扣除五险一金，到最后可能只能领到很少的养老金哦。 第二、社保转移需要注意什么？ 在考虑清楚办理社保异地转移后，还要先了解以下三点注意事项再去办理： 1.在转入地签订劳动合同后才能转移 参保人必须在原参保地办好社保转出手续，并且在转入地有工作，签订劳动合同后才能转移。 2.转入异地有年龄限制 社保转入地一般会要求男性在50周岁以下，女性在40周岁以下。如超过这个年龄，就很难再异地转入了。 这个年龄限制不同的地区要求不一样，具体可以拨打当地12333详询当地社保局。 3.欠缴社保费无法办理 在办理社保异地转移时，社保局会核查你是否存在欠缴社保费的情况，如果欠缴的话还需要先缴清欠款才能办。 好啦，社保转移前要了解的事项都了解了吧？！ 有人可能会有疑问了：异地分两种情况，一种是仅在省内跳槽，另外一种是跨省看看外面的世界，这两种情况转移流程一样吗？分别是怎样转移的？ 第三：社保异地转移攻略 我们先来说一说：如何在省/市内转移社保？ 在同一城市内换工作，社保转入、转出的手续办理起来相对简单，只要记住公积金账号，保管好你的社保卡及绑定公积金的银行卡，到了新单位之后跟人事小姐姐做好交接就行了。 说完了社保省市内的转移流程，接下来我们来看看跨省市的转移流程，流程要繁琐一些。 只要你的养老保险、医疗保险为正常缴费状态，就可以递交申请转入材料。符合条件后，你本人或用人单位社保经办人就可以到参保地的区县社保中心提交材料、办理业务了。 具体办理步骤如下： 登录社保局官网，提交转出申请。申请通过后，去社保局办理《基本养老保险参保缴费凭证》和《基本医疗保险参保缴费凭证》。 等新单位给你缴纳了一个月的社保后，再带着两张《参保缴费凭证》去新城市的社保局办理社保关系转入(也可以让新单位帮你转入)就搞定了。 在迁移之后，之前缴纳的医疗保险、养老保险的年限就可以累计计算了。 至于公积金，目前很多城市都已经接入了公积金接续平台。 我们只要在到了新单位后，带着身份证和复印件，找到最近的公积金服务网点，填写《住房公积金异地转移接续申请表》就行了。 跨省转移虽然比省市内转移繁琐一些，但也没有太过复杂，大家可以放心“跳”~ 目前疫情形势又严峻了起来，不想去现场排队办理业务怎么办？ 国家社会保险公共服务平台开通了申请服务，我们可以在网页、APP上在线申请，是不是非常奥利给？ 具体是个怎样的流程？相关截图我已经放在文稿里啦，大家可以再文稿区查看。 1、网页版申请： 可以自行搜索国家社会保险公共服务平台。 申请网址：http://si.12333.gov.cn/1962495.jhtml 在首页菜单栏关系转移下面，找到社保转移申请 进入网上保险关系转移页面填写申请即可 2、手机App申请： 下载掌上12333App，打开首页： 点击“更多”，找到“社保转移申请”： 然后按照提示提交个人信息就可以啦~省时省心省力！ 最后，再跟大家唠叨一句。一般情况下，小伙伴们不要频繁的进行社保关系地的转移，以免在转移的过程中因为某个环节的失误，导致我们的社保缴纳记录出现异常，损害我们的利益。 而且社保的连续性对于我们很重要，所以在选择换工作城市或者转移时，一定要考虑清楚自己想在什么地方生活。 注意尽量不要出现在大城市缴纳多年高额社保金，最后回到小城市领取较低的养老金的结果。 好啦，今天节目就到这里啦，关注我，更多社保知识等你来！

5. 

   10 Nov 2021

   换城市工作，社保到底该怎么转移？90%的人都踩坑了！（上）

   大家好，金九银十跳槽季呀，准备换工作的小伙伴们是不是都换的差不多了呀。我一个哥们儿大龙最近也是刚跳槽，而且是跨城市跳槽，这刚跳完一个月，马上要发工资了，突然想起来还没办社保异地转移，火急火燎的找到我，“这可咋办呀？我10号之前如果不转移的话，是不是之前交的就白交了？” 相信有很多朋友们，换城市工作都会有这样的困惑：是不是要立即办理社保异地转移？社保转移有哪些影响？应该如何操作？ 事关重大，我特意花了两周的时间给大家整理了今天这份社保转移指南，今天呀就花几分钟的时间跟大家聊明白。如果你曾经换城市工作或者未来打算会换城市，建议您一定要关注收藏，保证您以后肯定用得上。 首先来看第一个问题：异地换工作就要立即转移社保吗？ 不是的啊，不用立即转移社保，而且也不建议每次换工作都转社保。 先给大家吃个定心丸，换了城市工作，社保不转移并不会被“清空”的！一些小伙伴职业发展比较灵活，如果每次工作的城市发生变动时都转移社保，需要付出一定的时间和精力。 另外人社部门也明确说了，只要在退休前将散落在各地的社保记录合并到一起就行，也就是说最终的缴满十五年是在退休时合并计算在各地的缴费年限，个人账户储存额也会累计计算。 也就是如果我们离职的时候没有办理异地社保关系转移，当地社保局会对我们的社保账户进行封存处理，最后积累计算。 然后我们再来看第二个问题： 转移社保对我们有什么影响？ 其实呀，社保这五险一金中能够转移的，就只有养老保险、医疗保险和住房公积金，这三种。而工伤险、失业险、生育险属于“当期交纳当期享受”的险种，不存在转移的问题。 那对养老金有什么影响呢？这个问题我们直接从养老金的计算公式看。 每月到手的养老金=基础养老金+个人账户养老金; 基础养老金主要是由各城市的社平工资决定的，个人账户养老金很简单就是我们自己交了多少钱。详细公式大家啊可以去文稿区看。 基础养老金=退休时上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数(比例))÷2×缴费年限×1%; 个人账户养老金=个人账户累计储蓄额(含利息)÷计发月数。 所以呀，简单来看，我们退休时能领多少养老金是跟我们个人缴费年限、缴费基数、个人账户余额以及养老金领取地社平工资也就是最终结算时你的社保所在地的职工平均工资等密切相关。 同样的条件下，一线城市的社会平均工资要高于其他地方，那么在一线城市领取的养老金要比其他地方高得多。 所以说，并不是换了城市工作就一定要转移社保。如果你在大城市缴纳了十几年的社保，已满足在当地退休的条件，因为某些原因需要回老家工作，此时的社保可以考虑不转移。这样将来领的养老金就会更多。 那对医疗保险有什么影响呢？ 从2019年开始，全国就已经全面启动实施统一的城乡居民医保制度，异地就医再也不用垫付，费用直接结算，还能享受报销待遇。 也就是医保制度统一后，异地就医的住院费用可以直接结算，并且能实现持卡结算功能，还能参与跨省报销。患者只需拿着报销单据和医保卡，便可直接结算住院费用，对于外地打工者和在家务农的农民，看病就医就能更方便、更优惠、更放心，大大减少了“跑断腿，报销难”的困扰。 所以，异地工作即使不转移社保，也可正常享受医保报销政策。 对公积金的影响 转移住房公积金，是将之前缴纳地的公积金余额进行转移，就算转移了公积金不会变少。 不过公积金是能异地买房的。根据目前的公积金政策，符合条件的职工购买本市区域外已取得产权的自有住房是可以用公积金异地买房的。所以即使不转移公积金也不会造成什么影响。但是如果想在新的工作地买房，很多城市购房资格增加当地社保缴纳时间限制，那就需要衡量了。 总结一下，整体来看，异地工作不用每次都转移社保，社保异地转移与否确实只需要根据自己的需求来灵活处理就可以。那么我们该如何选择才能将我们的利益最大化呢？请关注社保转移下集！我们不见不散！

6. 

   9 Nov 2021

   隔离一次花6000，防疫本艰难，竟然隔离还要自费？

   大家好，这两天的热搜，看得人心塞。疫情波及的城市越来越多，影响了一大批人出行。 这不，前几天迪士尼有位游客确诊新冠，迪士尼烟花秀下的万人核酸检测的名场面也是火爆全网。一位从迪士尼返程的常州游客小杜看到消息后，立刻向当地上报了行程。但被告知要实施14+7隔离措施，而且还得自费，隔离费用450元一天，算下来14天要6000多元，小杜觉得太贵了，有点承受不了。毕竟酒店平常的价格才200元一天。 这次出游，小杜不仅要掏大笔钱，还得整整耽误一个月。 一时间，天价隔离费引起一番热议。 看到这，很多盆友就有些疑问了：现在的隔离费都这么贵了吗？隔离不是政府掏钱吗，还需要自费吗？ 一、现在隔离都得自费吗？ 其实啊隔离是否要自费，得具体情况具体分析。 一般情况下，强制集中隔离大多数是由政府买单。 还有以下几种情况，大概率是自费： 1、从外国入境中国 针对入境人员，各省都采取了严格的医学观察措施。一般情况下都需要集中14天+居家隔离7天，隔离产生的费用也需要自己掏。 2、从中高风险地区到低风险地区 如果所在地已经被列为中高风险地区，当地并没有发布疫情解除公告，如果自行离开前往低风险地区，可能造成当地疫情的扩散，一般会要求集中隔离或者居家隔离，费用也是自理。 3、违背防疫政策 例如当地疫情爆发，可能需要封闭部分小区，如果居民违反规定，擅自外出、聚集，后续被强制隔离，费用也是要自理的。 像前段时间，福建出现疫情，部分区域被列为管控区域，要求当地居民居家隔离。有4人啊，他就不以为然，擅自离家，而且还不戴口罩，最后被强制自费隔离。 哎~solo表示不理解，平时宅男宅女，一说隔离，你不宅了也不社恐了，要知道因为你一个人儿，整个地区都可能崩盘啊。这种情况导致的隔离损失，必须个人承担，没毛病。 4、不按要求申报隔离 途径中高风险地区，或者与感染者有过密切接触，没有主动申报隔离，自己不仅要承担隔离费用，情节严重，还会被追究刑事责任，甚至会被以危害公众安全罪论处。 总结起来就是，由自己的原因导致的隔离，大多数自费，若是出于公共防疫需要，政府统一要求的隔离，大多由政府买单。 二、疫情反复，如何避免疫情带来的损失？ 说到这啊，不少朋友该问了，随着天气逐渐变冷，新冠病毒会愈发活跃，最近这轮疫情，全国感染病例已超千例，疫情已波及20余省44市。疫情反反复复，我们该怎么样避免隔离带来的损失呀？ 加强防护，不去中高风险地区，这些是大家知道的，但是咱们上班族，该出差的没法避免，这种情况下该怎么样规避这些风险呢。其实啊万一被隔离了，有些保险是能赔钱的，统称为新冠隔离险，专门针对新冠保障的。 比如：爱无忧 43块钱保一年，一次投保，一年无忧，非常适合这种常态化的疫情防护。 隔离一天赔偿200元，居家隔离也能赔，也没有交通工具的限制，最多赔偿30天，最高赔偿6000元，隔离期间的食宿费用、误工费可以得到很好的补偿。 确诊新冠能赔1千到3千 如果因为感染新冠不幸身故，或者其它意外导致的身故或残疾能赔10~50万。 还能保意外猝死，最高赔10万 如果平时乘坐飞机轮船比较多的朋友可以重点看看全民疫保通。 首先他对新冠保障是非常全面的。 隔离、确诊、接种意外都能赔。 √确诊新冠最高赔1万 √隔离一天赔150元（最多14天） √新冠导致的身故赔20万 √接种新冠疫苗导致的身故残疾赔20万 其次这款保险，针对公共交通意外险，比如航空、火车、轮船、汽车导致的身故或者伤残，都能赔，最高能赔100万。 虽然它的隔离津贴门槛不如爱无忧低，但是确诊新冠赔偿金很高，价格便宜，最低9.9元就能给自己一份安心，尤其适合差旅人士。 如果是上有耄耋老人，下有小婴儿，那就可以重点看看，新冠隔离津贴险。隔离保障格外优秀，25元起，全家人一起保，一顿饭钱不到就搞定。 0~100岁都能投，不挑年龄，相比前两款，覆盖的人群更广。 而且隔离津贴还更高。隔离一天可赔300元或500元，2个档次可选，最高14天，单天赔付比前两款都高。乘坐飞机或者火车途中，有确诊者或密切接触者，后续被强制隔离的就能赔。 在意隔离赔偿多的，想全家一起投的，一定要重点看看这款。 最后啊，solo再唠叨一句： 我们或许无法阻止不幸的到来，但只要未雨绸缪，就可能最大限度减少我们的损失。 新冠隔离意外险价格便宜，性价比高，无论外出旅行、出差，还是日常聚会，都能很好地保障我们。 尽管它贴心又实用，但是solo希望每一个人都能平平安安，永不出险。 最后，如果你还有更多新冠保障或隔离险的疑问，评论区欢迎来撩~。别忘了关注、订阅、点赞哦！我们下期再会！

7. 

   8 Nov 2021

   19岁女孩一周七次：年轻人别放纵了，可能真的会要命！

   大家好，这两天我在网上冲浪的时候啊，看到这样一个新闻。 19岁的女孩小刘，觉得胃部不适去医院检查，结果啊却确诊“胃癌”。 真实原因你绝对想不到，这呀是跟她一周7次活动有关。啥活动啊还导致胃癌了？真相究竟是怎么回事呢？ 原来，这两年啊，小刘过着“857”的生活。857啥意思呢？它呀是一种网络用语，和996、007相似。指的是每晚8点去蹦迪，一直嗨到凌晨5点，一周七次。 小刘是名家境贫寒的大学生，为了凑齐学费，在酒吧兼职做DJ。因此，她基本上整个大学期间都是在酒吧度过。8点去，5点回，一周去7天。 由于长时间的喝酒和不规律的作息，使她患上了胃病。起初只是胃痛，吃点药也能撑过去，后来吃药也不起作用，才去看医生。一查不要紧啊，直接就确诊胃癌了！这种生活透支了她鲜活的生命！ 实际上，这不是青壮年健康问题第一次上新闻。30多岁脑中风、乳腺癌的新闻报道的可不少。 可是有些人，总觉得自己还年轻，身体倍儿棒！侥幸心理使他们认为，不幸永远不会降临到自己身上，趁着青春肆意放纵欲望。 还有些人其实是为了生活。 尤其处于25-40岁的朋友，事业处于上升期，又是家里的顶梁柱。 工作和家庭双重压力，加班熬夜、吃外卖……是生活常态。除了受不良生活习惯影响，还有的是不关注自己的健康状况变化。 很多人不仅没有定期检查的习惯，甚至害怕看体检报告。《中国青年报》曾针对18-35岁青年展开了一项调查，结果呀，60%以上 的受访青年表示害怕看体检报告，怕自己的体检查出问题。 觉得只要不体检，自己就是健康的，没生病。还有些朋友对于身体出现的异常不重视，正如前文的小刘，胃部不舒服，没有及时就医。觉得自己网上问一下医生，买点药吃了就行，不把异常当回事。 朋友们，别再放纵了，警钟已经敲响啦。 平时养成良好的生活习惯、增强锻炼、定期检查的话我就不多说了。 其实，身体出问题前，一般会“自动报警”，身体会发出求救信号： 比如体表出现肿块并且短期内快速增大；一侧肢体无力、发麻、酸痛； 冒虚汗、过度出汗；胸闷气短、心慌等等。 这些身体不适的信号，我们一定要重点关注，及时就医！ 目睹了太多因病返贫的悲剧，才发现，人生下半场拼的不是财富，名利，身体健康才是最大的幸福。 因此，咱们除了做好生活上的健康预防，还要趁早给自己的健康配上保护，给自己上个保险，用自己能承担的钱，将未来可能因健康问题，而造成的经济损失转移出去，何乐而不为呢！ 好啦，话不多说，我要去泡枸杞啦。大家别忘了点关注哦，我们下期再会！

8. 

   4 Nov 2021

   投34万，亏5万！千万别踩理财险的这些坑！

   大家好，昨天啊朋友跟我说了件事，她妈去银行存款，结果存着存着，存成了理财保险。得放10年才能拿出来，不然就要亏钱。 这让我想起之前爆出的一个新闻：“一位大爷啊花34万买理财险，8年不仅零收益，反而还亏了5万。”这是咋回事呢？ 原来啊 “大爷买的是两全险，兼顾身故保障和生存保障。按理说，只要按合同交保费，到期就能领钱。由于大爷家里急着用钱，打算把钱取出来。按合同约定，提前支出，作退保处理。而那个时候保单的现金价值远低于大爷已经交了的保费。” 其实啊，保险具有很强的行业壁垒，外行人不仔细看还真是一不小心就掉坑里了。今天我就给大家扒一扒理财险都有哪些坑。 第一：“时间坑”——必须得等到期了才能领钱！ 其实啊大部分具有理财功能的保险，比如年金险、万能险，都有收益演示。合同中会明确说明55岁前、55岁时、55岁后或者分别领取多少钱。 （图片来源：某两全险截图) 时间越长领的钱越多，有的产品呀还会直接跟你说等到了55岁一次性给你100万的祝寿金，以后每年还给你1万多的养老金，只要你还在世，就能每年一直领。怎么样这收益诱人，买了就不用愁下半辈子。但注意啦，领钱的日子都有规定，不到规定年龄，或者不到指定时间是拿不到钱的。很多买了理财险亏损就属于这种情况。 所以啊买这类保险，一定要注意：领钱的时间自己是否能接受。避免想要用钱，取不出来。 第二：“收益坑”——承诺的钱、能领的钱差太多！ 前段时间，我在朋友圈看到这样一条动态，一年存十万，连续存3年。第五年返五万，第六年返五万，往后8年每年返2万4，第十五年返还保额，第十八年账户价值达60万。万能账户5.3结算。 （图片来源：朋友圈截图) “万能账户5.3结算”绝绝子呀，直接银行利率翻倍啊 但这个利率并不在合同里，只是销售人员用来做宣传的，实际结算收益是会浮动的。所以啊，搞清楚【一定能拿到的钱】和【可能拿到的钱】。说的再好听，收益再高，只要不在合同里，是没有任何保保障的。 第三：“信息坑”——被销售误导，对产品了解不清！ 很多人直接在银行换存单的时候，不知道怎么着就变成了理财型保险。在签合同之前，只知道：利息比银行高、利滚利、有很多分红、可随存随取。对于买的是什么，什么时候能领钱，一概不懂。 除了没看产品，还有一些被人误导的情况， 部分保险业务员为了自己的业绩，违规操作，刻意地误导消费者。 比如说，有些代理人在朋友圈制造紧张感，尤其各大保险公司开门红的时候，上来就说预约就有5.1%收益，到账开始10.2%收益。 （图片来源：朋友圈截图) 这10.2%的收益，那些顶尖儿的操盘手都不敢轻易承诺。具体的保险条款还没看到，承诺10.2%，赤裸裸的耍流氓啊这是！如果你碰到这样的情况，直接截图留证，向保监会投诉他。 所以呀，如果大家想买理财型的保险，千万别掉坑里。一定要想清楚自己能不能接受这笔钱直接锁定10年到20年，看清楚合同中写明的保底收益率自己能不能接受，明确自己买的是什么保险。答应我，不要听业务员忽悠，一定看合同，看合同，看合同！！！关注我，我们下期再见，为你揭秘更多的保险内幕！

9. 

   3 Nov 2021

   重磅！官方出手，互联网保险要大洗牌了？

   号外号外！最近啊，银保监会正式发布了互联网人身险新规，这动静大的，直接引起了保险行业地震呐！ 这次新规，对于哪些产品能在网上卖？哪些公司能卖？互联网保险必须多久完成理赔？网上保险能不能定特别低的价？都做了详细规定。 而且呀，如果有不符合要求的，保险公司必须在2022年1月1日前完成整改， 该下架的就下架，该退出互联网保险市场的就退出。 所以呀留给保险公司调整和大家决策的时间，也就剩下两月。 或许你现在也很懵，这会对我买保险有啥影响？别急，今天咱们就把这个问题唠明白，一起来看看这个新规对消费者有啥影响。 第一个影响：限制了能在网上卖的产品，有些从网上再也买不到了 像增额终身寿险，比如金满意足、守护神这些；还有万能险、分红险、投资连接险、两全保险，以后都不能在网上买了。 目前还在卖的，2022年1月1日前，得全部下架； 之后大家想买呀，就只能去线下买，线下买需要和业务员面对面做双录，也就是整销售过程都要实时进行录音录像，流程会麻烦不少。 不过这一点对我们消费者来说是非常利好的，以后业务员就再也不敢随意销售误导了，尤其不能瞎承诺收益。 第二个影响：限制了售卖资格，未来消费者可选范围会缩小 银保监会根据保险公司的偿付能力、风险评级、责任金准备金、公司治理情况等维度，给他们综合打分，划了两道线。 保险公司要是过了第一道线，那就有资格在网上卖：意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。过了第二道线，除了刚刚说的那四类，还能卖终身寿险和纯年金险。 说实话，第一道线，门槛不高，大部分保险公司都能过；而第二道线，能跳过去的，还真不多。 根据，全国能过第二道线的保险公司总共有20家，包括平安、国寿、泰康、新华等等，一溜儿的全都是大公司，小公司基本阵亡。 这势必会影响未来一段时间年金险和增额终身寿的市场格局。对咱们消费者来说啊，这可不算好事，现在一些定价比较好，领取比较多的产品，再过两月就可能就要面临下架了。以后能选的终身寿险、养老金、教育金也会少很多。并且啊竞争少了，保险公司出高性价比的产品动力也会不足。 第三个影响：明确规定了理赔时效性，以后理赔会更快 很多人不敢在网上买保险，主要怕赔不到。这次银保监会还是很贴心的，在理赔这块，对互联网保险提出了更严厉的要求： 接到客户理赔申请后1个工作日内保险公司要给与指导；2个工作日内通知需要补资料的客户去补充；客户资料完整的5个工作日内要做出结论通知客户；只有情况复杂的允许延期到30个工作日； 所以啊以后网上买保险，不用再纠结理赔这事了，大家今后可以拿出小本本给他计时，哪家不达标，就让银保监会爸爸“收拾”它。 第四个影响：限制了定价，以后可能就没这么便宜了 这次银保监会明确警告了，保险公司不能随便定低价， 定价得依据官方标准来（疾病发生率表、死亡率表等等）。要是定价时，想打折（别人大家都卖1块钱，你卖8毛），要跟银保监会说明理由，银保监会点头同意，产品才能拿出来卖。 到这啊，事儿还没完呢，要是卖了一批保单后，保险公司理赔亏惨了，那保险公司得主动上报、积极改进。要是瞒着不报，那保险公司的总精算师就会倒霉。总精算师表示鸭梨山大，为了保住饭碗，怎敢轻易定低价。所以大概率这批在卖的互联网保险，尤其是重疾险、医疗险，调整后，会涨价。 好啦，跟我们消费者息息的变化，总结一下： 1.有一批产品未来2个月会面临调整； 2.这些调整是应监管要求，是正常的； 3.互联网保险阵痛不可避免，但阵痛又是有必要的，会让保险公司注意规范经营、长久经营、以服务取胜、不盲目打价格战、不以利益刺激用户冲动决策； 4.最近这两个月，不排除有人会炒作停售，但是请记住别盲目下单，一切以自己的需求及预算为准，冷静做决定。 最后，hin重要的是，听了这么久，你就不能关注我一下嘛？关注订阅点赞来一波，才有动力唠小磕儿~我们下期再会！

10. 

    2 Nov 2021

    健身会导致脑中风？保险能不能赔？

    今天早上看到一个热搜，一个25岁的小伙子健身后按摩导致脑中风，听到“中风”两个字，吓得我是花容失色啊~~~~咋滴，健身还会中风？那我还是跟我这一身膘不离不弃吧！ 说正经的啊。事情是这样的，深圳的靓仔阿欢，还有一个月就要办婚礼了。本来是想着呀，要做最帅的新郎，花重金报了个私教课，突击练练肌肉。私教也是很贴心啊，上完第一次健身课后，就给他来了个“疯狂拉伸”，“全面按摩”，说是可以帮助放松环节疲劳。 结果，一通按摩下来呀，阿欢开始头晕目眩，恶心呕吐。家人赶紧把他送到医院。通过检查发现他脑部供血的两条大血管闭塞，脑部供血不足，因此呀，引发了脑组织梗死，也就是我们常说的脑中风。对此医生也表明按摩不当或剧烈活动均有可能诱发血管壁内膜发生撕裂进而造成血管堵塞。 大家也别觉得这个新闻不可思议，中风都算轻的。按摩推拿是脖子这个部位导致截瘫，甚至致人死亡的都有。近两年，协和深圳医院神经内科收治过不少类似的患者，都是在运动、瑜伽或按摩后，发生椎动脉或主动脉夹层，导致了脑中风，并且这种类型的大多都是年轻人。 那有人就要问了像这种情况，按摩导致中风，保险能不能赔呀？ 首先医疗险是报销补偿型险种，花多少报多少，所以针对这种情况百万医疗险是可以报销哒。 然后我们来看重疾险，重疾险产品中对脑中风的理赔有明确的等级要求，只有达到了重疾险合同约定的等级才能得到理赔。即便是针对轻度脑中风，绝大部分产品要求也要求确诊轻度脑中风 180 天后且留下后遗症才能理赔，说白了就是医生确诊中风，到180天后还手脚不受自己控制，还是处于卧床需要护理的情况才能赔。像我们这个案件中，阿欢术后4天就出院了，3个月后就举办了婚礼， 不存在确诊180天后依然有后遗症的情况，所以是无法获得赔付的。 那有人说，这是属于意外事故吧？要知道保险有个近因原则，也就是导致这个损害结果最直接的原因。不是所有人按摩不当都能导致颈动脉夹层，按摩不当只是诱因，最直接的原因很可能还是自身已经存在脑中风潜在风险，所以大概率情况下意外险也不能赔。 当然了，如果能够证明自己之前没有任何异样或疾病，可以收集相关证据后向司法鉴定中心申请参与度鉴定。如果司法鉴定给出按摩是最直接最主要的原因，就可以重新像保险公司申请理赔。 同时还可以向健身房索要赔偿，包括住院费、医疗费、误工费等，构成伤残的，还要要求对方支付伤残赔偿金。 最后，还想跟大家唠叨一句，不管按摩是不是会直接导致中风，但颈部推拿按摩诱发脑中风的风险是肯定存在的。所以呀，不要随便让别人按自己的脖子，即使感觉自己颈椎不舒服，也要去正规的医疗机构，找专业的医生就诊。 好啦，今天的节目就到了这里啦，关注我，更多有料的保险科普等你来！

11. 

    1 Nov 2021

    双十一付尾款为什么总在半夜？是怕白天大家“清醒”吗?

    大家好，11月的第一天，来问问大家哪个品牌的土比较好吃呀？求安利！ 好像每年一到双十一，就怎么也按捺不住我这颗想花钱的心，不买感觉就要吃大亏。 咱就是说~冲动是魔鬼啊家人们。后悔…当事人表示非常后悔。为什么付尾款总是在半夜？付完定金以后不想要了怎么办？ 不得不说，淘宝真是把消费者心理摸得透透的呀。 为啥付款要在半夜？因为怕我白天回归清醒呀！ 第一、大数据显示人在情绪激动的时候最容易出现冲动消费。半夜让数学本就不大好的我，更加算不明白了，又是定金，又是各种购物津贴、红包拼命算，为了省几块钱简直是参加了一场奥数比赛，让我不由的怀疑这规则难道是请高考数学出题组来定的吗？算不明白，就容易烦躁，一烦躁我就想啊。“咱也不差也几块钱，赶紧付款睡觉”。 第二、半夜付尾款还能拉动下单其他商品的概率。本来早早就躺在床上的我，为了等着付尾款，被迫熬夜。熬夜干啥？接着逛淘宝，这一逛，呀这个口红色号我还没有，搭配新买的大衣，又A又飒，必须来一支。哎呀，我新买的那个大衣配烟筒靴好看，今年超流行，必须来一双！还差50块钱就可以满减了，来再来凑个单....就这样，本来只想买一件大衣的我，从头到脚全部重新配置！ 经历了昨夜“混战”，一大早我买早饭的时候看着卡里两位数的余额，我就开始懊悔了，冷静的想想，我买的很多东西，也不是非买不可，还是退了吧，毕竟吃饭要紧。结果.....打开淘宝一看，怎么滴，这商家是算准了我可能退款是吗？没想到我大半夜凑单的货，全都已经在运输中了。真是计划赶不上快递啊！ 那“尾款人”支付完定金还有后悔的机会吗？ 这个问题啊，尾款人，都赶紧支棱起来，这个常识你必须要知道。 法律上说，定金具有担保合同履行之意。民法典规定，给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，无权请求返还定金；收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能实现合同目的的，应当双倍返还定金。 也就是说呀，咱们支付的定金是不能退的，但是如果我们支付后如果后悔了，可先付清尾款，再申请"七天无理由退货"进行全额退款，这样我的财产就不会受到损失啦。另外，如果是商家收到我们的定金却不能发货给我们，还要赔偿2倍定金给我们。 尾款人尾款魂尾款都是人上人，付完尾款都是吃㙓人！㙓字啊是四个土，也就是吃土人的四级进阶版。距离11月工资还有9天！关注我，未来9天随机分享吃土妙招！尾款人，我们不孤单，不抛弃不放弃，让我们一起共渡难关！

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    28 Oct 2021

    老人只有农村医保，万一生病了够用吗？怎样给父母买保险？

    大家好，我是主播钱多多。 前几天呀，我一个刚毕业的小学弟来找我，想用自己工作第一个月工资给爸妈买份保险。我们这代人很多都是在外打拼，最大的愿望就是父母健健康康的，于是很多朋友考虑到：爸妈只有新农合，该怎么买保险？ 今天我们就跟大家一起来聊聊这个话题。 其实我们的医保无外乎职工医保、居民医保这两种。2016年国务院已印发相关意见，城镇居民医保和新农合合并。所以，新农合也属于医保，统称为城乡居民医保。 那么问题来了，新农合真的能抵御家庭的风险吗？ 以天津市新农合为例，看看报销比例如何。 住院报销最高报500元，小病小痛还能应对，可是万一罹患大病或者不幸出现意外，普通家庭很难承受高额医药费对不对？那就要考虑商业保险了。 那老人保险怎么买划算？ 其实啊，给父母配置什么样的保险，无外乎两种情况： 1）父母身体健康，可通过健康告知； 2）父母已经存在健康异常，无法通过保险公司的健康告知。 #1能通过健康告知 多多建议：百万医疗险+意外险的组合 百万医疗险呢，是作为医保的补充，解决医保报销后的自费部分，避免父母发生重大疾病时没钱治疗的情况 为什么要配置意外险呢？老人上了年纪，难免出现磕磕绊绊的情况，发生意外去医院治疗、意外不幸造成伤残，意外险都可以保。 说到这呢，很多朋友会说，重疾险不是专门针对重大疾病的嘛，怎么不配置重疾险呢？ 其实呢，重疾险更多意义在于收入损失补偿，而父母已经不是家庭经济支柱，收入损失影响不大。所以重疾险非必选，再者考虑保费、健康状况。不建议为父母配置重疾险，或者说不建议首先配置。 2#无法通过健康告知 老人年纪大，难免身体健康有异常，有时很难通过保险公司的健康告知，难以找到合适又全面的保障。 这里多多有2个方案供各位参考。 1）预算有限—惠民保+意外险 惠民保是由政府主导，商业保险公司承保的一款删减版百万医疗险。 它不限年龄、不限职业、不限病史，一般无健康告知，既往症也能赔，或者只对重大既往症免责。 并且保费便宜，几十到几百块不等，保额高达几百万。 现在各省市都有城市版惠民保，主要适用于参加本地社保的人群。 2）预算充足—惠民保+防癌医疗险+意外险 惠民保刚刚我们提过了，不在赘述。为什么预算充足剪辑加防癌医疗险呢？防癌医疗险，顾名思义是一种专管癌症的医疗险。老年人往往是恶性肿瘤的高发群体，但是如果身体已经出现了异常，很多情况是不能通过百万医疗或者重疾险的健康告知的。而防癌医疗险，不仅对年龄宽松，而且价格也便宜，用较少的费用，转移了最高发的癌症大病风险。所以呀是非常适合给父母配置的。 当然啦，保险都不是一蹴而就的，大家在选择的时候建议要理清需求，同时不要一味追求大而全，要有舍有得，集中力量办大事！ 好啦，总之，父母的保险还是有选择的，大家也可以尽早安排，为父母添上一份安心。如果今天的分享对你有用，就给多多点个赞吧，也欢迎转发给更多的亲朋好友。

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    26 Oct 2021

    每年花大钱买的保险，你买对了吗？简单4步教你看懂保险合同！

    你买的保险真的适合你吗？

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    25 Oct 2021

    感染HPV就是私生活混乱吗？3个方法帮你成功抢到九价宫颈癌疫苗！

    大家好，我是主播钱多多。 最近啊，正在跟小姐妹们组团预约HPV疫苗，熬了几个大通宵，吐血整理了今天这份攻略，建议收藏转发哦。 首先来说第一个问题，感染HPV就是私生活混乱吗？ 我在网上查攻略的时候，发现说到HPV，居然还有网友认为，感染HPV就是私生活混乱，肯定都是女海王，甚至很可能就不是什么正经职业。 啊~看到这些我简直是要气到吐血！ 要知道早就有研究表明了，女性的一生中，感染率大约为80%。传播方式除了大家熟知的性传播和母婴传播外，还有皮肤粘膜传播，也就是说HPV能通过马桶、毛巾、浴缸等公共用品传染给他人。 所以啊，其实很多感染者都是无意间被感染的，跟私生活混乱没啥关系。而且，并不是只有女性会感染上，男性、甚至从未啪啪啪过的人也会感染。 第二个问题，重点来啦，如何预防HPV感染！ 99.7%的宫颈癌都是由HPV感染导致的，宫颈癌也是目前唯一确定病因，且可以预防的癌症，接种HPV疫苗就是预防它的最好手段。 1、那什么时候接种最好？ 世卫组织推荐的最佳接种年龄是9-14岁，我国重点推荐接种年龄为13-15岁。 越早接种，防护效果就越好。尤其是首次性生活之前，接种最佳。 就算被感染，也可以接种，大家尽管放心。 2、HPV疫苗有好几种，该如何选择呢？ 目前已知的HPV种类有200多种，其中16、18型危害最大。 一般来说，价数越高，防护的种类就越多。 详情戳下方 所以有条件的朋友，尽量接种9价，防护效果最佳。 可9价虽好，全球只有美国默沙冬一家疫苗厂能够生产，并且生产周期非常长，所以一直供应紧张，一苗难求，甚至很多城市只能摇号接种。 不用fang~ 3：9价疫苗有哪些快捷方法？ 第一种：跨省市接种，一线城市难约，可以去其他3、4线城市，往往疫苗充足更好约。 第二种：找电商平台，有的医疗公司有少量货源在线上销售，下单后大多需要等待半个月到1个月，去指定医疗机构接种。 第三种：去澳门接种，疫苗供应充足，预约成功率高，不介意舟车劳顿，首选它。 多多已经把澳门最热门医院的接种攻略和价格都收集起来了，详情在文稿区，大家灵活选择。（纯分享，无广） 并且呀，内地超过26岁就不能接种9价，而澳门9-45岁都能接种，超过年龄的，打不了的，澳门都能安排上。 不过受疫情影响，现在入境澳门，需要持有48小时内的核酸证明才行，且从高风险地区出发，还会被隔离14天，所以大家出行前，一定要做好功课。 除此之外呀，预防HPV，多多还有以下建议： 1、增强抵抗力 被感染HPV后，一般情况下，只需要8~10个月就可以自然消除，所以自身免疫力是对抗HPV最好的武器。感染后，别方，加强锻炼，保持营养均衡，自然清除HPV的概率还是比较大。 2、性生活戴套 既然HPV会通过性传播，这古人说得好：人嘛，食色性也！让大家禁欲实在有些残酷。所以，正确使用安全套，减少体液接触，他好你也好嘛。 3、定期体检筛查 以下这几类人是HPV 重点攻击对象，需定期检查。 1）爱吸烟的女性，因为长期吸烟会导致免疫力下降； 2）孕妇，孕期免疫力会下降，易中招； 3）17-24岁，性活跃高峰的女性；以及40-45岁激素水平变化期女性；这两个年龄段的女性易感染高峰期 4）HPV感染者，每年需复查，如若仍是阳性，还要做TCT或者活检，查看子宫是否有癌变倾向。 好啦，最后多多想跟大家唠叨，感染HPV不丢人，毕竟我们的共同敌人是病毒，而不是那些不幸的感染者。让我们摘下有色眼镜，正视HPV 。及早接种HPV疫苗，才能远离宫颈癌。 动动手指转发给身边的女性。她们或许是女友、妻子、女儿、朋友、同事... 或许你的一个小小举动，将会影响她们一生的健康。

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    22 Oct 2021

    全网都在追逐的惠民保，真的适合你吗？双十一剁手需理智！

    家好，我是主播钱多多。 今天 大连市、连云港市、内江市、自贡市、潍坊市的朋友们~你们被点名啦！因为—— 你们的城市版惠民保，在10月31日就要停止参保了！想参保的或者想给老家爸妈买的朋友请抓紧啦！ 说到这个惠民保啊，那可真是现在保险界内的顶级网红产品呀，保费不过百，保额超百万，身体有异常也能投保，这么香的产品你是不是也想拥有？惠民保到底有什么优势？怎么买？适合谁买？ 容我慢慢给你介绍~ 为什么大家都在买惠民保？ “惠民保”是由政府主导的城市定制型商业医疗保险，一个城市一个政策，与很强的地域性，比如西安的“惠秦保”，湖南的“湘惠保”，芜湖的“芜优保”……这些统称为“惠民保”。 惠民保拥有百万医疗险不存在的，超级大优势—— 投保门槛低：不限年龄、职业，一般没有健康告知。就算是得了癌症躺在医院里，部分产品也能报销； 既往症免责：一般可以承保既往症，或者是只对重大既往症免责； 保费便宜：惠民保一般统一定价，即使有年龄区间的差异，差别也不会太大，几十到几百块不等，保额高达几百万。 说到这是不是觉得，惠民保还挺香？有点按捺不住了？ 那我们就来看看，惠民保怎么买？ 惠民保分为城市版和全国版。 #1第一种购买情况：当地参保人可以参保城市版 城市版的惠民保一般会限制参保人须有本地医保才可以，还有参保时间限制，万一错过参保时间，就要等下一年度了。有需要的朋友，还可以关注当地惠民保公众号购买。 如果不确定自己城市是否开通了惠民保，可以评论区留言咨询，多多这里有全国的惠民保信息。 万一错过了当地惠民保的投保时间、或者不符合当地的参保条件，倒也不必担心，城市版的惠民保错过了，咱们还有全国版的鸭~ #2这就是我们的第二情况，如果当地没有，可购入全国版 我在文稿区列举了6款全国版的惠民保，大家可以仔细对比一下。 其实，单从保障责任来看，基本保障和特药部分都差不多，各有利弊。 安惠保和医惠保（全国版）包含了质子重离子医疗费用，但有健康告知； 360城惠保、全民普惠保、民惠保（城市版）无健康告知。其中，360城惠保和民惠保（城市版）限制了社保外用药； 在既往症方面，安惠保、医惠保（全国版）、全民保·普惠医疗都有询问，其中啊全民保最多，要询问7种疾病。 所以，总的来说呢，谈不上谁比谁好，只能说各有千秋。最好还是根据自身情况来选择。 这么好的惠民保人人都适合吗？ 多多的建议如下： 因为惠民保便宜、核保宽松，所以对于经济基础不太好、健康状况不好，或者是年龄较大的人群是非常友好，非常合适的。 但是，因为惠民保的保障责任较少，且不能保证续保，如果你年龄比较小，资金不是特别紧张，建议趁身体健康的时候购买商业百万医疗险来获得全面的保障。 好啦，今天就聊到这里啦，如果今天的内容能够帮到您，欢迎点赞转发哦！

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    21 Oct 2021

    被车撞伤，刷自己的医保卡竟然违法？

    大家好，我是主播钱多多。 都说呀这人在江湖漂，哪能不挨刀！生活中意外伤害时常发生，防不胜防。尤其是交通意外，一不留神就会碰到。但是啊发生交通意外，刷自己的医保卡去看医生，有时不仅报销不了，还涉嫌违法！ 啊？怎么会？ 今天呀，我们就一起来聊聊为什么会被车撞伤，刷自己的医保卡还是违法的，以及发生交通事故后，怎样报销才是正确的。 事情啊是这样的。 今年，在福建东山县，就曾经发生了这样一件“奇”事： 女子陈某啊，发生车祸，用了自己的医保报销医疗费后，被法院判定构成“诈骗罪”。 结果啊，她不仅要退还医疗保险金，还要面临：拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金3千元的后果。 问题来了：陈某用自己的医保卡报销，怎么就违法了呢？ 原来： 2017年3月15日，陈某骑车与一位驾车男子发生碰撞，导致陈某受伤、车辆损坏，肇事者男子赔了陈某 3万元。 事后呢，陈某到医院治疗，谎称是自己干活儿弄伤的，用医保报销医疗费1万多。 但是 根据《中华人民共和国社会保险法》第三十条，下列医疗费不纳入基本医疗保险基金支付范围： （1）应当从工伤保险基金中支付的 （2）应当由第三人负担的 （3）应当由公共卫生负担的 （4）在境外就医的 而交通事故产生的医疗费，正好属于第2种情况。 也就是应当由第三方（也就是肇事者）负担，不能用医保报销。 案例中，陈某明明已经获得了肇事者的赔偿，但是到医院之后呢还虚构事实、隐瞒真相，来骗取医保基金，并且数额较大，这才构成诈骗罪。 所以呀，各位朋友以后要注意啦，我们的医保不能随便用，它是有明确的使用范围哒。 Q1：那如果我被撞了，对方全责，但是他一时半会拿不出钱，我先用医保先行支付，后面还能找对方赔偿吗？ 医保先行报销后，已经报销的医疗费是不能再要求肇事方赔偿，因为医疗费损失不能获得重复赔偿。 但是其他的，比如医保未报销的医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、交通费等法定赔偿项目是可以找肇事者赔偿的。 Q2：如果在交通事故中，自己也要承担全部/部分责任，谁来报销医疗费？ 这种情况啊，因个人过错产生伤害所导致的医疗费用，是可以在自己的责任范围内使用医保报销的。 Q3：如果被车撞了，肇事者全责，但他逃逸了或无力赔偿，那我的医疗费只能自掏腰包吗？ 根据《中华人民共和国社会保险法》第三十条： 医疗费用依法应当由第三人（也就是肇事者）负担，但第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。 也就是说，这种情况可以申请用医保先行支付，事后医保局再去找肇事方追偿。 好啦，总结一下，交通事故产生的医疗费用，有两种情况医保可以赔： 1）如果是肇事者全责，但拒不支付或者无法确定肇事者，可以申请医保先行支付 2）如果是伤者负全责或部分责任，依据警方责任认定书划分的应该由伤者个人承担的医疗费，可用医保报销 今天的节目到这里就结束啦，如果对您有用的话，还请点赞、关注、订阅哦！我们下期再会！

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    18 Oct 2021

    五大保险公司减员超128万，背后有什么秘密？我的保单会受影响吗？

    今天我们来聊个八卦！五大保险公司减员超128万，背后有什么秘密？我的保单会受影响吗？ 据每日经济新闻的报道啊，今年上半年，人保、人寿、太保，平安、新华保险五家公司出现前所未有地同步大幅减员，跟去年相比，减少了128万人左右，其中有的甚至同比减员超过50%。 （图片来源：NBD数据） 其实啊，保险代理人作为保险行业的传统销售渠道，销售方式也一直被舆论推向风口浪尖。 但是即使这样，金字塔结构的代理人模式一直是保险公司想动又不敢动的筋骨。为什么呢？因为有钱赚啊！ 正是这样的传帮带模式，只要保险公司招到人，就是躺赚。靠这种方式，保险代理人队伍在中国如日中天，2018年达到顶峰，全国代理人近900万人，保险行业也迎来了最为风光的20年。 可以说是成千上万的代理人将中国人寿、人保、太保、平安、新华保险抬进世界500强。 既如此，为啥现在要进行大裁员呢？ 如果对接的代理人离职，对我们的保单会不会有影响呢？ 一、为什么五家保险公司“同时减员”？ 其实不是保险公司主动减员，而是没人干了。 1.保险不好卖了，招不到人。 按理说疫情提升了人们的保险意识，有力于保险行业的发展，但在疫情后的短期内，人们的消费欲下降，很多人考虑的是手中尽可能有更多的现金流。 这也就是为什么之前有很多专家预测，“疫情结束后，中国的消费会迎来报复式增长”，统统被打脸。 买保险对于很多人来说是一种‘消费’行为，而不是‘投资’行为，这就使人们对于保险的预算大为缩减。 代理人的主要收入是来自新单，但是保险业的业务走下坡路，代理人挣不到钱。 与此同时，保险公司对代理人的新单业务也有考核。对于很多人来说，既完不成考核，又挣不到钱，又招人嫌，所以自然而然小姨妈大舅哥也就离开这个行业。 2.互联网保险经纪公司的崛起，对业务的刮分 目前，全国共有500多家互联网经纪公司。 主要分为三类： 1）像蚂蚁保、微保、水滴保这类的公司，凭借自带流量、对用户更加了解，随便搞搞就能吃个半饱。 2）像淘宝网、滴滴、小米这种，主要是丰富自己平台的场景，起到锦上添花的作用，保险顶多算个饭后甜点。 3）慧择、大童、悟空保，主要是靠着专业化、全流程的服务，类似于开了一家保险超市，给用户提供多元化的选择，卖前买后的服务。这是他们吃饱饭的看家本事，打死都不能丢。 （来源于金融界） 这些保险经纪公司，通过网络就能轻松的把保险卖出去，而且保险公司更愿意与他们直接合作，导致保险代理人的竞争力下降。 3.85后、90后、00后消费方式的转变，不吃传统销售这一套 85后、90后、00后作为网络的原住民，普遍对保险公司的地推方式反感，他们更喜欢网络购物。 同时这部分人对保险公司某些打鸡血式的口号和培训很难产生认同感，不愿意进入传统保险公司。 保险公司再继续人海战术，将来很可能就会无人可招。 4.保险代理人问题百出，市场对保险的信任度降低 常见的为以下几种： 1）很多业务员为完成业绩不惜误导消费者，如，老人将钱存到银行，结果发现变形了理财保险。 2）门槛太低，导致代理人个人素质良莠不齐。如，中国人寿重庆分公司宣传客户死亡获赔120万元引发全网争议。 3）为了拿增员费而虚假增员，如，中国人寿黑龙江黑河分公司吃空饷的问题。 正是这些原因，倒逼着保险公司由大牧场放牧业向小农经济开始发展，精耕细作。 不得不提升代理人的专业度，比方说，中国平安的人才“优++计划”，新华保险的“四个营销”、“三化”、“三全”理念，大都是为了让销售队伍向专业化、职业化的深度转型。 二、保险代理人离职了，我的保险该怎么办？ 对于勒紧荷包过日子的老百姓来说，管它是什么优++计划，还是星火计划。 我们最关心的是，保险代理人离职了，我买的保险遇到问题了，该怎么办呀？ 想说，大家完全不用担心，在业内，我们将因业务人员离职导致没人服务的保单，称为“孤儿保单”。 但大家可别望文生义，孤儿保单在保险公司眼里是个抢手货，根本不愁没人管你。 因为孤儿单表示已经买了保险，对保险高度认同，属于高意向的精准客户，保险公司等着继续开发孤儿单的剩余价值呢，宝贵的很！ 保险公司为了对接孤儿单，还专门设置了一个职位叫作“续期专员”，贴心的很，完全不用担心自己的保险没人管。 加上，保单是我们和保险公司签订的一纸合同，受法律所保护，无论你是在哪个渠道买的保险，都不会因为渠道的撤销或业务员的离职而导致保单失效。 总之，放宽心，保险公司百万大裁员是市场优胜劣汰的选择，对于我们消费者而 言保单不仅不会受影响，反而会享受到更加专业的保险服务。 好啦，今天的节目到这里就结束啦，欢迎关注保保驾到，我们下期再会！

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    16 Oct 2021

    父亲轧死两岁儿子获赔百万，明明是加害方，反而能受益？

    大家好，我是主播钱多多。这两天，一条父亲开车碾压儿子获赔111万的新闻彻底炸了。 （来源：中国新闻周刊微博） 案例简单来说，就是一位父亲因倒车操作不规范，轧死了两岁的儿子。 但这位父亲在申请赔偿时，遭到了保险公司的拒赔。 不过，法院最终没有支持保司的抗辩理由，做出赔偿111万元的判决决定。 抛开这次事件中各种道德舆论的声音，有几个问题值得我们关注。 ⦁ 保险公司的拒赔合理吗？ ⦁ 银保监会对10岁以下未成年人身故赔偿不超过20万的规定，为何在这里失效了？ ⦁作为加害方的父亲，为什么可以作为原告？ 这些问题啊，咱们今天就来扒一扒。 一、保险公司的拒赔真的合理吗？ 这起案件中，部分网友们支持了保险公司，但多偏于感性。从专业角度来说，保险公司的拒赔真的合理吗？ 保司最主要的拒赔理由是：受害人系车辆被保险人家庭成员而不属于商业险赔偿范围。也就是说，受害人是加害人的家人，不属于保障范围。 这点在条款中确有描述，但实际上，在2014年的车险改革中，早已删除了所谓“家庭成员人身伤亡不在保障范围的表述”，只保留了财产损失不在保障范围的表述。 毕竟在现实中，意外撞伤家人的事也时有发生，属于合理事实。在此多多也提醒有车一族的朋友，不管行车、停车，还是要多留心。 （2014年版三者险免责） 因此，对于是否赔偿的问题，其实没啥好争议的——该赔。 二、为什么未成年人身故保额可以突破20万限制？ 我们平时所说的针对未成年人身故赔偿金限制指的是人身保险：如意外险、寿险、重疾险。 银保监会规定，父母为其未成年子女投保的人身保险，如果子女身故时未成年，各保险赔偿的身故保险金总和按以下规定执行： ⦁ 对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元 ⦁ 对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元 这么规定，主要是为了防止故意杀子骗保的道德风险。 该案件中的赔付主要来自交强险和商业三者险，他们都属于责任保险，就是以被保人在保险事故中承担责任为赔偿对象，所以对对未成年人是没有理赔额度限制的。 在本起案例中，交强险是强制购买险种，所有产品都一样，死亡赔偿上限是18万。而商业三者险，保额可由投保人自行选择购买，本案中保额为125万。法院判定按80赔付，这就可以解释为啥未成年身故赔偿能超100万。 此外，有件事提醒大家： 不管交强险还是商业三者险，赔偿对象都是车外的第三者。在交通事故中，若乘车人受伤或身故，并不在赔偿范围之内。最好的做法，还应购买其他保险转移风险。 三、作为加害方的父亲，为什么可以作为原告？ 其实，对于保险公司是否该赔偿，以及赔偿限额为什么能超过100万这两件事都没有疑问，都有事实的依据。 真正的问题点在于，为啥父亲轧死了自己的孩子，还能作为原告来请求赔偿。 虽说孩子的父亲既是侵权人，也是事故受害者的继承人之一，所以作为赔偿请求权人，具有诉讼地位。 我们应该同情这位父亲，他一定因为这件事愧疚万分，甚至不敢面对家人。 但这给大家的感觉就好像做错了事，还能得到奖励。 违反了法谚所说的：任何人不能从其自身的过错中受益的原则。 当然，对于其中的问题，还是交由人民法院去判断。 对于我们每个人而言，真正该考虑的是： ⦁ 作为父母，要努力尽到监护的责任，保障孩子健康的成长。 ⦁ 作为普通人，面对生活中处处存在的风险，要懂得用保险来转移。 无论是该案中涉及到的交强险、三者险，还是我们常说的重疾险、医疗险、意外险。只有当我们做足各方面的保障时，面对风险才能更加从容。 好啦，今天节目到这里就结束啦，欢迎关注保保驾到，我们下期再会！

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