Generation Vorsorge - der Podcast für alle, die selbstständig sind und wissen, dass sich um ihre Vorsorge niemand kümmert außer ihnen selbst.
Coach, Agentur-Inhaber, Freelancer: Als Selbstständiger fängt dich kein gesetzliches Netz auf. Kein Arbeitgeber, kein automatischer Beitrag, keine Rente, auf die du dich verlassen kannst. Was du nicht selbst aufbaust, baut keiner.
Hier geht es nicht um Testsieger-Tarife oder das nächste Sparprodukt. Sondern um die Reihenfolge, in der Risiken dich wirklich treffen - erst die Arbeitskraft, dann das Alter -, um die Lücken, die in Standard-Beratungen nie zur Sprache kommen, und darum, wie du deine Absicherung als ein Gesamtbild baust statt als Stückwerk aus Verträgen, die keiner aufeinander abgestimmt hat.
Klartext zu Altersvorsorge ohne gesetzliche Rente, Berufsunfähigkeit für Online-Berufe und der Frage, was dich als Selbstständigen zuerst umwirft.
Ich bin Luca Schwarzwälder, Versicherungsmakler - spezialisiert auf Coaches, Agenturinhaber & Freelancer.
schwarzwaelder-vorsorgeberatung.de
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Impressum:
Luca Schwarzwälder · Schwarzwälder Vorsorgeberatung
Versicherungsmakler nach § 34d GewO
Aufsicht: IHK Rhein-Neckar · Reg.-Nr. D-PX65-COXMI-83
Vermittlerregister: vermittlerregister.info
#016 Könnte sich die gesetzliche Rente für Selbstständige ab 2027 vielleicht lohnen?
Die Regierung will, dass neue Selbstständige künftig in die gesetzliche Rente einzahlen müssen. Beschlossen ist das noch nicht, aber die Debatte läuft, und fast jeder Selbstständige hat dazu sofort eine Meinung: Die gesetzliche Rente lohnt sich nicht. Ich habe mir die Frage andersherum gestellt: Kann es sogar Sinn machen, freiwillig in die gesetzliche Rente zu investieren?
In dieser Folge schauen wir uns an, was die Rentenpflicht nach aktuellem Stand bedeuten würde, wen sie wohl betrifft und wen nicht, und was du für deine Beiträge in die gesetzliche Rente tatsächlich bekommst. Für dich als Selbstständigen heißt das konkret:
Egal ob Pflicht kommt oder nicht, die Frage ist nicht nur ob, sondern womit du deine Lücke im Alter schließt. Und ab 2027 kommt mit der staatlich geförderten Altersvorsorge erstmals ein Werkzeug dazu, das es für Selbstständige so noch nie gab. Wenn du wissen willst, wo du im Alter wirklich stehst, wie groß deine Lücke ist und welche Förderung dir zusteht, mache ich dir die Diagnose. Das Dokument gehört dir, egal ob wir danach zusammenarbeiten.
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23 Oct 2026
#015 Was bedeutet das für Selbstständige in der Altersvorsorge, wenn KI immer größer wird?
KI wird jeden Monat besser, schneller und günstiger. Für viele Selbstständige heißt das: Aufträge, die gestern noch sicher waren, landen morgen bei einem Tool. Mal ehrlich - die Frage ist nicht, ob sich dein Markt verändert, sondern wie stark dein Einkommen dabei ins Schwanken kommt.
In dieser Folge spreche ich darüber, was passiert, wenn KI immer mehr Arbeit übernimmt, und warum das bei Selbstständigen zu noch mehr schwankenden Monaten führen kann. Genau das ist das Problem für deine Altersvorsorge: Wer heute nicht weiß, was nächsten Monat reinkommt, schiebt Vorsorge gern auf "später, wenn es wieder stabiler läuft". Nur dass dieser ruhige Moment mit KI eher seltener kommt als häufiger. Was du nicht selbst aufbaust, baut als Selbstständiger keiner für dich.
Wenn du wissen willst, wo du mit deiner Vorsorge wirklich stehst - auch in Monaten, in denen weniger reinkommt -, mache ich dir die Diagnose. Das Dokument gehört dir, egal ob wir danach zusammenarbeiten.
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16 Oct 2026
#014 Muss bald jeder Selbstständige in die gesetzliche Rente einzahlen?
Selbstständige sollen künftig verpflichtend für ihr Alter vorsorgen - so steht es im Raum. Und mit der Zahl von rund 700 € im Monat geistert gerade eine Summe durch die Medien, die viele Selbstständige nervös macht.
In dieser Folge sprechen wir darüber, was hinter der geplanten Vorsorgepflicht steckt, welche Zahlen aktuell diskutiert werden und warum davon noch nichts fest beschlossen ist. Und vor allem: Was heißt das für dich als Selbstständigen schon heute - und warum es klug ist, nicht auf das Gesetz zu warten, sondern das Thema jetzt selbst in die Hand zu nehmen.
Wenn du wissen willst, wo du bei deiner Altersvorsorge wirklich stehst, mache ich dir die Diagnose. Das Dokument gehört dir, egal ob wir danach zusammenarbeiten.
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Themen: Rentenreform, Altersvorsorge für Selbstständige, Vorsorgepflicht, gesetzliche Rente, Rentenlücke Selbstständige
9 Oct 2026
#013 Die Auszahlungsphase im Altersvorsorgedepot - der Teil, über den keiner spricht!
Alle reden übers Ansparen und die Förderung beim neuen Altersvorsorgedepot. Kaum einer redet darüber, was am Ende mit dem Geld passiert. In dieser Folge geht's um die Auszahlungsphase:
Wann sie beginnt
Warum dein Kapital in den Jahren davor Schritt für Schritt aus den Aktien umgeschichtet wird und was das für deine Planung heißt.
Wenn du wissen willst, ob das Altersvorsorgedepot in deine Vorsorge passt - und an welcher Stelle -, dann mach ich dir die Diagnose. Das Dokument gehört dir, egal ob wir danach zusammenarbeiten.
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2 Oct 2026
#012 Das solltest du als Selbstständiger machen, wenn du unerfolgreich sein willst!
Wie wird man als Selbstständiger zuverlässig unerfolgreich? In dieser Folge drehe ich die Frage einmal um und gehe vier Fehler durch, die ich bei Selbstständigen immer wieder sehe - und die über Jahre richtig teuer werden.
Darum geht's:
- Unnötig Rechnungen produzieren: Ausgaben, die sich klug anfühlen, aber dein Geschäft nicht weiterbringen
- Sich aufs Eigenheim verlassen: warum das Haus allein keine Altersvorsorge ist.
- Die eigene Arbeitskraft nicht absichern: dein Business hängt an einer Person - an dir.
- Teure Anlage in der Altersvorsorge: wenn Kosten die Rendite auffressen, bevor du es merkst.
Wenn du dich in einem der Punkte wiedererkennst: Ich mach dir eine Vorsorge-Diagnose - wo du stehst, welche Lücken echt sind und was dich zuerst trifft. Das Dokument gehört dir, egal ob wir danach zusammenarbeiten.
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Ich bin Luca Schwarzwälder, Versicherungsmakler spezialisiert auf Selbstständige - Coaches, Agenturen und Freelancer.
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Was du dir nicht selbst aufbaust, baut niemand.
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30 Sept 2026
#011 Macht das neue Altersvorsorgedepot auch für Selbstständige Sinn?
Ab dem 1. Januar 2027 kommt ein neues staatlich gefördertes Vorsorge-Modell: das Altersvorsorgedepot. Das Gesetz ist beschlossen, und für Selbstständige ändert sich damit zum ersten Mal etwas Grundlegendes - denn diese Art staatlicher Förderung war für dich als Coach, Freelancer oder Agenturinhaber bisher praktisch nicht zugänglich.
In dieser Folge gehen wir durch, wie das Ganze funktioniert und für wen es wirklich Sinn ergibt - ohne Hype, mit den Zahlen, die zählen. Themen in dieser Folge:
- Was das Altersvorsorgedepot ist und warum es die Riester-Rente ablöst.
- Wie die Förderung aufgebaut ist: 50 Cent je Euro auf die ersten 360 Euro im Jahr, 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro - bis zu 540 Euro Zulage plus bis zu 300 Euro je Kind.
- Warum Selbstständige und Freiberufler hier erstmals unmittelbar förderberechtigt sind.
- Für wen sich das Depot eignet und für wen die Reihenfolge deiner Vorsorge erstmal woanders liegt Wenn du wissen willst, wo du bei deiner Vorsorge wirklich stehst.
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25 Sept 2026
#010 Setze diese Strategie um, um ein Investmentkonzept zu formen!
Rendite, Sicherheit, Stabilität: Warum du nicht alles auf einmal haben kannst - und wie du trotzdem alle drei abdeckst.
Jede Geldanlage bewegt sich zwischen drei Polen: Sie kann auf Rendite gehen, auf Sicherheit oder auf Stabilität. Das Problem: Kein einzelnes Produkt bedient alle drei gleich gut. Wer maximale Rendite will, gibt Sicherheit ab. Wer maximale Sicherheit will, verliert an Rendite.
In dieser Folge erkläre ich, wie diese drei Bereiche zusammenhängen - und warum es bei einer guten Vorsorge nicht darum geht, einen davon zu gewinnen, sondern alle drei sinnvoll zu kombinieren. Denn genau da machen die meisten den Fehler: Sie suchen das eine perfekte Produkt. Den einen Vertrag, den einen Fonds, die eine Lösung. Die gibt es nicht.
Was es gibt, ist eine Struktur, in der jeder Baustein die Aufgabe übernimmt, für die er gebaut ist - und das ergibt erst als Gesamtbild Sinn, nicht als Einzelentscheidung.
In dieser Folge:
- Was Rendite, Sicherheit und Stabilität wirklich bedeuten - und warum sie sich gegenseitig ausschließen, wenn du es falsch angehst
- Warum das perfekte Einzelprodukt eine Illusion ist
- Wie eine Vorsorgestrategie aussieht, die alle drei Bereiche abdeckt, statt auf einen zu wetten
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23 Sept 2026
#009 So verteilen die Deutschen ihr Geld wirklich!
30 Prozent Bargeld: Warum die Deutschen anlegen wie niemand sonst - und was Family Offices anders machen:
Die Deutschen halten rund ein Drittel ihres Vermögens einfach als Bargeld und auf dem Konto. Family Offices, also die Leute, die große Vermögen verwalten, machen das Gegenteil: Sie streuen breit und lassen kaum etwas rumliegen.
In dieser Folge schaue ich mir an, woran dieser Unterschied liegt - und was er mit dir zu tun hat, wenn du selbstständig bist. Denn der eigentliche Punkt ist nicht "streu breiter wie die Reichen". Der Punkt ist die Reihenfolge. Family Offices bauen kein Vermögen auf, bevor das Fundament steht.
Der typische Selbstständige macht es umgekehrt: erst mal was beiseitelegen, das Konto füllt sich, und die Frage, was im Ernstfall eigentlich trägt, bleibt offen.
In dieser Folge:
- Warum Bargeld auf dem Konto keine Vorsorge ist, sondern langsam an Wert verliert
- Was Family Offices strukturell anders machen
- und was du davon übernehmen kannst, auch ohne Millionen
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18 Sept 2026
#008 Das größte Problem für Selbstständige ist dieser unsichtbare Gegner!
Du planst deine Altersvorsorge mit einer Zahl, die es in 30 Jahren so nicht mehr gibt. Das ist einer von drei Denkfehlern, die fast jeder Selbstständige macht - und keiner davon hat mit dem falschen Tarif zu tun.
In dieser Folge geht Luca die drei durch:
- Warum "500 im Monat passen schon" der teuerste Satz bei deiner Vorsorge ist und wie die Inflation deine Planung aushebelt
- Warum der Vertragsabschluss nicht das Ende ist, sondern der Anfang
- Warum du als Selbstständiger Firma und Privatperson trennen musst, und was passiert, wenn du es nicht tust
Am Ende weißt du, worauf es bei der Planung wirklich ankommt: nicht die eine richtige Zahl oder der billigste Beitrag, sondern in echten Größen zu denken.
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16 Sept 2026
#007 Alles was du als Selbstständiger über Investments wissen musst!
Bevor du dein Geld irgendwo reinsteckst, solltest du verstehen, wie es dahinter eigentlich arbeitet. In dieser Folge gehen wir die Grundlagen durch - verständlich, ohne Fachchinesisch.
Darum geht's:
- Aktive Fonds vs. ETFs: wo der Unterschied liegt und was er für dich bedeutet
- Wie ein Aktienfonds überhaupt funktioniert
- Der Cost-Average-Effekt: warum es zählt, wie du einzahlst
- Worin man eigentlich alles investieren kann
Warum das hier Thema ist: Genau diese Mechanik steckt auch in vielen Vorsorge-Verträgen. Wer versteht, wie Fonds und ETFs arbeiten, trifft bei der eigenen Vorsorge bessere Entscheidungen - statt blind zu unterschreiben, was ihm vorgelegt wird.
Wenn du wissen willst, wie deine eigene Vorsorge aufgestellt ist: Ich mach dir eine Diagnose. Das Dokument gehört dir, auch wenn wir danach nichts zusammen machen.
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10 Sept 2026
#006 Der Porsche steht in der Einfahrt. Die Vorsorge steht bei null.
Es läuft. Seit ein, zwei, drei Jahren kommt mehr rein als je zuvor - und genau hier biegen viele Coaches und Selbstständige falsch ab. Der Lebensstandard geht hoch, das Fundament bleibt, wo es war: bei null.
In dieser Folge geht es nicht um Konsum-Moral. Es geht um die Reihenfolge. Warum ein paar gute Jahre kein Vermögen sind, sondern Cashflow. Und warum hochgefahrener Konsum dich im Ernstfall nicht sicherer macht, sondern angreifbarer.
Themen:
- Warum sich ein gutes Jahr wie Sicherheit anfühlt, aber keine ist.
- Der teure Mechanismus dahinter: hoher Lebensstandard heißt dauerhaft hohe Fixkosten.
- auf Basis von Einnahmen, die schwanken.
- Warum genau die guten Jahre das Fenster wären, um das Fundament zu bauen.
- Erst der Boden, dann das Dach: warum das keine Predigt gegen den Porsche ist.
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8 Sept 2026
#005 Der teuerste Denkfehler, der bei Selbstständigen existiert!
Es gibt einen Denkfehler, der Solo-Selbstständige regelmäßig teuer zu stehen kommt: "Ich verdiene gut, also ist Vorsorge kein Thema."
Das Gegenteil stimmt. In dieser Folge geht es darum, warum deine Vorsorgelücke als Einzelunternehmer oder Freiberufler mit jedem guten Jahr wächst statt schrumpft - und warum hohes Einkommen ohne Absicherung nicht Sicherheit ist, sondern genau das Risiko.
Themen:
- Warum bei dir niemand automatisch für die Rente einzahlt
- Der Mechanismus dahinter: beim Angestellten wächst die Rente mit dem Gehalt, bei dir wächst nur der Lebensstandard
- Warum ein gutes Jahr auf dem Konto kein Fundament ist
- Warum dir - anders als dem Angestellten
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3 Sept 2026
#004 Ist das jetzt der beste World ETF und sollten wir ihn besparen für die Vorsorge?
Vanguard hat einen neuen ETF gelauncht - und die Frage, die mich danach am häufigsten erreicht hat: Taugt der was für die Altersvorsorge? Sollte man ihn besparen? Und würde ich mein eigenes Vorsorge-Portfolio jetzt umbauen?
In dieser Folge von Generation Vorsorge schaue ich mir genau das an. Was steckt drin, für wen ist so ein breit gestreuter ETF im Vorsorge-Kontext interessant, und was viele übersehen: Ein guter Baustein macht noch keine gute Vorsorge. Es kommt darauf an, in welchem Rahmen er läuft, wie er zu schwankenden Einnahmen passt und wo er in deiner Gesamtstruktur überhaupt hingehört.
Und die ehrliche Antwort auf die Umschicht-Frage: Warum "neuer ETF, also schichte ich um" fast immer der falsche Reflex ist - und welche Frage du dir stattdessen stellen solltest.
Diese Folge ist allgemeine Einordnung, keine auf deine persönliche Situation zugeschnittene Empfehlung. Was in deinem Fall sinnvoll ist, hängt von deiner Gesamtstruktur ab - und genau dafür gibt es die Diagnose.
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1 Sept 2026
#003 Die größten Fehler, die jeder Solo Selbstständige beim Thema Vorsorge macht!
Fast jeder Selbstständige, der sich um Vorsorge kümmert, fängt beim Thema Alter an. Verständlich - aber es ist das falsche erste Thema.
In dieser Folge von Generation Vorsorge geht es um die Reihenfolge, die über alles entscheidet. Das Alter trifft dich in 30 oder 40 Jahren. Der Verlust deiner Arbeitskraft kann dich morgen treffen - und als Solo-Selbstständiger bist du die Maschine, an der dein ganzes Geschäft hängt. Fällst du aus, steht alles, aber die Kosten laufen weiter.
Außerdem der Denkfehler, der richtig teuer werden kann: warum Krankentagegeld und Berufsunfähigkeit zwei völlig verschiedene Dinge sind - und wo genau die Lücke entsteht, in der du weder Einkommen noch Absicherung hast.
Die Kernbotschaft: erst absichern, was dich morgen treffen kann, dann bauen, was dich in 30 Jahren betrifft.
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25 Aug 2026
#002 Keine gesetzliche Absicherung - und warum freiwillig einzahlen der falsche Reflex ist!
Als Solo-Selbstständiger hängt unter dir kein gesetzliches Netz - kein Arbeitgeber-Anteil, kein automatischer Beitrag, oft gar kein Rentenanspruch. Tust du nichts, passiert nichts.
Der naheliegende Reflex: dann zahl ich eben freiwillig in die gesetzliche Rente ein. In dieser Folge von Generation Vorsorge geht es darum, warum das für die meisten Selbstständigen der falsche Weg ist - und was in deiner Renteninformation wirklich steht, wenn der Staat seinen eigenen Mitgliedern schreibt, dass es nicht reicht.
Außerdem: warum das kein Grund für Panik ist, sondern ein Grund, ein eigenes Fundament zu bauen - eins, das zu schwankenden Einnahmen passt und das dir gehört, statt in einem fremden, schrumpfenden System zu liegen.
Wichtig: Ob freiwillige Beiträge im Einzelfall sinnvoll sind, ist eine individuelle Frage und gehört ins persönliche Gespräch - keine pauschale Empfehlung.
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24 Aug 2026
#001 Vorsorge ist keine Produktfrage. Und genau da fangen die Fehler an.
Die meisten Selbstständigen haben irgendeine Vorsorge - und genau die eine Lücke offen, die im Ernstfall zählt.
Das liegt nicht am Geld, sondern an der falschen Frage. In der ersten Folge von Generation Vorsorge geht es darum, warum Vorsorge keine Produktfrage ist, sondern eine Frage der Reihenfolge - welches Risiko dich zuerst trifft und warum "welcher Tarif ist der beste?" die falsche Ausgangsfrage ist.
Außerdem: warum dieser Podcast Generation Vorsorge heißt (nicht, weil wir älter werden), warum unter dir als Solo-Selbstständigem kein gesetzliches Netz hängt, und worum es hier in den nächsten Folgen geht - Klartext zu Altersvorsorge ohne gesetzliche Rente, Berufsunfähigkeit für Online-Berufe und der Frage, was dich als Selbstständigen zuerst umwirft.
Kein Tarif-Verkauf, keine Testsieger-Listen, keine Renten-Panik, sondern einfach die Logik dahinter.
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