Never Insurance

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非严肃保险栏目，用非吸睛视角，深入浅出分享 主理人：李若曦|保险经纪资深总监|保险从业8年 公众号：李若曦

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若曦

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leisure

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12 Sept 2024

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19 Jun 2025

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13 episodes in the feed.

1. 

   19 Jun 2025

   EP13. 保险从业9年，谈谈我对理赔的理解

   Insurance broker Ruoxi Li, with nine years of experience, shares insights on insurance claims, addressing common questions, claim procedures, and factors influencing successful payouts, offering valuable advice on navigating the claims process.

2. 

   14 Jun 2025

   EP12.闲聊养老规划：乐观派vs稳健派的思路碰撞

   LI RUOXI, an insurance broker, discusses varying approaches to retirement planning, contrasting a pragmatic perspective with an optimistic outlook on financial preparedness, mindset, and career skills in this episode.

3. 

   7 Feb 2025

   EP11. 老人保险攻略 | 更多信息差，以及更不一样的需求

   00:00:40 经常买保险，却未必是自己想要的？谈谈老年人购买保险里面的坑 00:06:05 老年人买保险，选择哪些类型会更匹配需求 00:10:50 DRG/DIG之下老年人的就医选择 00:15:55 老人看病也有很多信息差，做好家庭的健康管理经纪人 00:16:45 老年人的理财重灾区，保守和安全是一切的基础 00:21:30 养老院和养老社区的看法，是否需要提前锁定养老社区的名额 00:24:30 老年人理财方式汇总，分别都来说一下 00:28:38 老年人保险保障需要注意的小缺口 若曦 ：ENFJ/8年保险经纪职业/服务客户700+，理赔120余件数/中国政法大学本科,美国雪城大学硕士 wechat: 15390043411 个人公众号 ：李若曦 (专业和想法都记录在这里）

4. 

   18 Jan 2025

   EP10. 亲子财商教育，生活是最好的场景

   学校里面可以学到各种各样的知识，但唯独最重要的“如何赚钱”几乎不会涉及。然而金钱的知识非常重要，而这一块的教育自然就落到家长身上。本期32分钟，我们想分享一些自己如何重视对孩子们的财商培养，以及在一些生活场景中，如何抓住一些时机向孩子们探讨金钱财富的知识和逻辑。 时间线 01:04 过年压岁钱，帮孩子构建消费/储蓄的概念 01:40 从生活消费游戏，理解“公司、商业模式和股票的概念 02:44 财商课只提供基础，「财富」不等于「金钱」 08:32 吃过财商启蒙晚的亏，越晚「教训学费」越贵 09:15 早点开股票账户很有必要 12:08 帮孩子识别消费陷进，在金钱面前多一层思考 14:27 给孩子「电子手表」充值零花钱，我们这样管理 17:40 理解“收入”概念，体恤赚钱并非易事 18:55 并不是消费升级才是“开眼界”，眼界来自于看到世界的多元 21:30收入来源并非只有工资，还可以通过创造和交易 23:00 银行利息的不同，去理解信用和品牌价值 24:20 财商教育，不仅仅局限于存钱和理财 25:00 教育年金，理解复利，更是理解延迟满足 26:10 用保险理赔案例，让孩子理解「概率思维」 28:20 推荐的一写值得看的书和游戏 30:00 财商也许不在于了解多少财富知识，而在于能否启发第二层思考 游戏：大宋百商图、穷爸爸富爸爸财富流游戏 书籍：《金钱心理学》《黑客与画家》 --- 若曦 ：ENFJ/8年保险经纪职业/服务客户700+，理赔120余件数/中国政法大学本科,美国雪城大学硕士 Tony：INFP/前美股交易员，5年信托公司投资经理，大鱼测评主理人/ 16年老股民 wechat: 15390043411 个人公众号 ：李若曦 (专业和想法都记录在这里）

5. 

   12 Jan 2025

   EP9. 高风险偏好者眼里的「储蓄」

   作为保险从业者，大家总会有一种思路，会认为高风险偏好者都不喜欢买保险，对储蓄，天然也提不起兴趣。 但正如巴菲特总是留有适当比例的现金，抛开收益，储蓄对于家庭也有诸多功能性和情绪价值。而随着社会发展的放缓，大额存单、增额寿、年金也在过去两年爆发了许多需求。 抛开整体时代国债利率下降，投资回报降低的环境因素，我们也想从性格、消费、投资、现金流等角度，探讨储蓄可以带给我们什么。 Tony是个典型的高风险偏好者，但从2018买第一份储蓄险开始，对他而言也有一些不一样的感受。他会用一个高风险偏好者的视角，和我们分享一些想法。 时间线 00:00 高风险偏好者，对「低风险资产」态度的改变 02:30 2017年，4.025的增额终身寿是如何无人问津 04:30 偶然给朋友推荐的4.025增额寿，当时图的省心，回头看是幸运 05:50 回顾过去储蓄险销售之难：都想「跑赢通胀」，客户拉着我算重疾险通胀 07:30 通胀没来，暴雷不断，诸多投资「思想钢印」被打破 11:40 不随意判断宏观，对未来保持敬畏 13:00 2013买了100多个比特币，小赚就卖了。资产能「拿的住」最重要 13:47 老百姓房产容易赚钱，因为足够低频 14:50 活钱容易冒出太多幻想，储蓄险的好处是「控住手 」 16:14 有储蓄打底，投资的心态更好了 18:30 为何老实人容易被骗，「风险偏好」和「风险认知」的不同 19:50 不为节约而存钱，把握消费和储蓄的关系 21:25 除开追求数值，理财目的是让生活更美好，选择睡得好的组合 24:00 保险没有即刻体验 24:33 家庭三张表，以前看利润表，现在看现金流表 27:00 储蓄无关择时，可提供正面情绪价值 --- 若曦 ：ENFJ/8年保险经纪职业/服务客户700+，理赔120余件数/中国政法大学本科,美国雪城大学硕士 Tony：INFP/前美股交易员，5年信托公司投资经理，保险测评助理/ 16年老股民 个人公众号 ：李若曦 (专业和想法都记录在这里）

6. 

   9 Jan 2025

   EP8.在成都保险经纪职业8年后，在当下的回望和思考

   本期说什么 站在2025的开头，回望2017，算算来保险经纪行业已有整8年，望9年。当年从上海回成都，面临工作机会是非常有限的，但这8年有幸见证了成都的高速发展，10年人口增长1000万。同时，也有幸见证保险经纪行业的发展，公司也从当年名不见经传，到当下四川保险中介第一，我也累计服务800多个家庭，连续多年做到四川分公司综合第一。 然而就像其他行业都周期存在，2025注定比之前会有更多挑战，保行合一，预定利率调整，中产收入下滑，都让今年预计会更难，因此刚好这个时间节点，反而更值得不吹不黑，聊聊职业本质。 本期通过过去自己职业的一些节点的思考，聊聊「成都保险经纪」这份职业吧，顺便记录一些有意思的观察和思考。 时间线 00:43 银行/外企，成都/上海之间我的选择 03:00 券商工作经历，让我看到的工作想要什么 06:30 同样是做销售，依附大平台和依附个人的不同 10:45 当年选保险销售，最大的挑战 12:26 田忌赛马，痛点即机会 13:35 高学历卖保险，当下已不稀缺 15:00 我做保险自媒体的经历和思考 16:54 创业者和找工作 20:00 同是保险经纪人，「成都」和上海的区别，兼谈成都的就业环境 22:12 成都的松弛和卷 24:04 人和人的关系，不止是效率 28:03 成都的包容文化 32:24 从觉得「销售」低人一头，到对销售看法的改变 35:14 销售没有确定性，但却可带来的多面成长 36:01 当行业初始红利逐渐消散，当下保险销售的挑战和机会 40:00 从低谷期，重新思考行业周期和保险经纪工作 我的文章参考 在成都的「躺平」和「卷」 (https://mp.weixin.qq.com/s/qV6Eb8ks02A-OuoUoW_gcw) 成都，卷都 (https://mp.weixin.qq.com/s/5MQpVC14AKZFEXkuBIR3Cg) （中间有一段关于我的采访） 2025，第9年保险经纪职业的工作展望 (https://mp.weixin.qq.com/s/aSVere6BZ9x-JMPfUUvL6w) 作者 若曦 ：ENFJ/8年保险经纪职业/服务客户700+，理赔120余件数/中国政法大学本科,美国雪城大学硕士 联系微信 wechat: 15390043411 个人公众号 ：李若曦 (专业和想法都记录在这里）

7. 

   24 Dec 2024

   早早就配置了「保险金信托」，聊聊到底它有啥用？

   几年前，保险金信托似乎还是很多保险公司和信托公司的创新探索业务，在大家印象里仿佛是高净值专属。但随着传承、隔离的需求增多，大家法商意识的增强，包括国家政策的持续推动，保险金信托近年来持续呈现高增长态势。我在2年前即落地了自己的保险金信托，去年今年也为客户落地了数单终身寿+保险金信托。这里和大家分享保险金信托的实际价值。对话嘉宾tony前身也是信托公司股权投资经理，也和我们分享一些关于服务类信托和资产类信托的不同。本期侧重于保险金信托的实操和一些经验之谈，欢迎探讨。 时间线 02:46 科普一下暴雷的「资产类信托」，和「服务型信托」有何不同？会堡垒吗？ 02:46 服务类信托主要三种：家庭信托、家族信托、保险金信托，分别的门槛和形式 02:46 服务类信托，信托公司扮演的角色 04:16 为啥做保险信托，它的特点和优势，常见的需求场景 07:50 作为保险经纪人，哪类客户需求最终落地了保险金信托（隐去隐私） 10:00 保险金信托的管理费：何时交，交多少？ 13:45 先考虑保险产品，还是信托需求再选产品？ 15:40 选择信托公司的差异化，合作保司有何不同？ 16:50 哪些产品可以放保险金信托？ 18:10 保险金信托签约流程 20:30 谈谈保险金信托的市场，和未来趋势 23:30 总结：关注保险信托，重点关注哪些？ 我的原创文章参考 用理性规划感性| 我的保险金信托 (https://mp.weixin.qq.com/s/mYH2l59YxYvLbIoopj1Xqw) 保险金信托的前生今世、基础解析 (https://mp.weixin.qq.com/s/7lIVWO31MoQ5YQV4vjHSVw) 官方重新分类，看几种信托区别 (https://mp.weixin.qq.com/s/tsYrzq4d9h-PfOsFMQQJWA) shownotes 保险金信托结构： 服务类信托相关法律文件： 作者 若曦 ：ENFJ/8年保险经纪职业/服务客户700+，理赔120余件数/中国政法大学本科,美国雪城大学硕士 联系微信wechat: 15390043411 Tony：INFP/前美股交易员，5年信托公司投资经理，保险测评主理/ 16年老股民 个人公众号 ：李若曦 (专业和想法都记录在这里）

8. 

   20 Dec 2024

   EP6.能抵税的保险，真实需求和实操细节

   Insurance expert Ifeng Wang and Tony discuss tax-optimized insurance, real demand and practical details, and shed light on how to maximize tax savings through smart financial planning.

9. 

   14 Nov 2024

   EP5.杠杆型终身寿险|用理性规划感性

   延续前几期的内容，我们将继续为大家做一些险种科普。 本期我们讲聊一个可能很多人并不太熟悉的险种：杠杆型终身寿险。 定期寿险、增额寿对于接触保险的人们应该耳熟能详，但杠杆型终身寿险却鲜为人知。我在前面就配置好了终身寿险，并用终身寿险对接了保险金信托，这两年也陆续为客户落地杠杆终身寿险。 这期播客里，我想和大家做一个险种的基础科普，聊聊它的底层逻辑，实际需求，真实意义，以及一些实操过程中需要注意的地方，也欢迎和我交流。 内容时间线： 00:15 杠杆型终身寿险的基本介绍：概念，功能。 01:19 杠杆型终身寿险与定期寿险、增额寿险定期寿险的区别 05:17 杠杆型终身寿实际应用案例分享 07:43 从时代变迁到寿险需求的变化，海内外寿险需求的差异 14:23 杠杆寿到保险金信托，是否仅是高净值专属？ 16:37 购买门槛：核保要求和财务审核如何 18:19 受益人的设立需要从哪些方面考虑？ 19:04 终身寿险的设立流程 20:05 购买终身寿的意义是什么，是否为了对接保险金信托 20:51 保险金信托的基本科普，和家族信托的区别 23:33 哪些人群需要或适合终身寿险，如何看到需求 28:10 保额的分配与设定，该如何安排 28:56 不同保险公司的产品，功能和价格等方面差异到底有多大 33:41总结和推荐阅读 *关于杠杆寿/保险金信托的科普文章 杠杆型终身寿险的6点理解 (https://mp.weixin.qq.com/s/cORlpUZbJr7vHVggQXJ5IQ) 保险金信托的前生今世、基础解析 (https://mp.weixin.qq.com/s/7lIVWO31MoQ5YQV4vjHSVw) 用理性规划感性| 我的保险金信托 (https://mp.weixin.qq.com/s/mYH2l59YxYvLbIoopj1Xqw) 若曦 ：ENTJ/8年保险经纪职业/服务客户700+，理赔120余件数/中国政法大学本科,美国雪城大学硕士 wechat: 15390043411 个人公众号 ：李若曦 (专业和想法都记录在这里）

10. 

    5 Oct 2024

    EP4.定期寿险攻略|身故杠杆的支点，保险的归本溯源

    本期分享内容，是我认为最重要的基础险种-定期寿险。在传统保险营销里，定寿是最容易被忽略的险种，因为价格低，杠杆高，所承载的保险责任也是非常。因此定寿也是最能代表传统保险意义和功能的险种。 我们借此聊聊保险的起源，和最早的精算学-生命表的诞生，也从经纪人角度，大家分享一些定期寿险的案例，从中知晓配置的攻略和具体购买的细节。 本集时间线 00:10 定期寿险的基本结构和功能意义 00:50 定期寿险价格差异的底层逻辑 01:35 寿险的起源：从古罗马战争和苏格兰寡妇基金说起 05:05 来买定期寿险的客户，通常的核心需求是什么？ 05:48 买给对方定期寿险，会不会有人觉得不吉利/难以启齿？ 08:25 新加坡的定期寿险 10:35 关于寿险的意义| 胡适是怎么说的？ 11:45 定期寿险|聊聊不赔的一些情况 12:40 定期寿险的价格差异 15:45 不同公司之间价格差异，以及为何定期寿险很少被推销 19:22 预定利率调整/生命表调整，对当下定期寿险的影响几何？ 20:33 定寿买多少保额，应该如何额定 22:30 定期寿险的总结 -- 文中的相关案例 大数定律_百度百科 (https://baike.baidu.com/item/%E5%A4%A7%E6%95%B0%E5%AE%9A%E5%BE%8B/410082?fr=ge_ala) 保险的起源与大航海时代 (https://mp.weixin.qq.com/s/8VK3OXOPUTDDdzwCRIKwpg) 保险精算学的基础：从苏格兰寡妇说起 (https://mp.weixin.qq.com/s/l-aYX-K5NWoAzRR0jkf-cQ) 胡适关于保险的意义： “保寿的意义，只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。” --胡适《容忍与自由》 联系主播 若曦 ：ENTJ/8年保险经纪职业/服务客户700+，理赔120余件数/中国政法大学本科,美国雪城大学硕士 wechat: 15390043411 个人公众号 ：李若曦 (专业和想法都记录在这里）

11. 

    22 Sept 2024

    EP3.中高端医疗保险实操指南|探索"优质体验服务"背后的种种细节

    在上期中，我们做了一个中高端医疗的深度科普。 所谓中端医疗，比普通医疗溢价体现在哪里？而所谓高端，又高端在哪里？抛开宣传里面动人的各种丝滑体验，实际的中高端医疗无论是购买、理赔，还是权益使用，其服务涉及的细节远比想的更多。 作为一名经手过众多中高端医疗险服务的保险经纪人，从一线经验来深下，中高端医疗保险实操的种种细节。 时间线 00:56 中端医疗险和高端医疗险的具体差异，到底有多大？ 03:11 中高端医疗险的既往症，通常如何处理？ 05:40 高端医疗险续保，值得考量的地方 11:25 关于中高端医疗险的涨价因素 12:40 不同公司的高端医疗险产品，通常差异体现在哪里？ 15:30 中高端医疗险使用流程 19:42 中高端医疗险cover哪些赔付和权益 24:25 赔付的上限和时间跨度 27:07 中高端医疗一些可能的拒赔内容 28:17高端医疗的绿通服务，是否真的实用 -- 过去写过的一些相关文章，欢迎参考： 看好中高端医疗保险的未来 (https://mp.weixin.qq.com/s/ZNrfN44VWzqHJzo8QD9oHw) 成都购买「中高端医疗保险」的思路 (https://mp.weixin.qq.com/s/MlIwy7YFTFWaDHH5VE4QjQ) 医疗险的配置，外购药漏洞需注意 (https://mp.weixin.qq.com/s/WQNSgGUZWeET9FJstG327A) --- 联系主播 若曦 ：ENTJ/8年保险经纪职业/服务客户700+，理赔120余件数/中国政法大学本科,美国雪城大学硕士 wechat: cangbaogestory 个人公众号 ：李若曦 (专业和想法都记录在这里）

12. 

    19 Sept 2024

    EP2.保险停售| 不合时宜的节奏，被前置的需求，时代的注脚，保险经纪人的利弊相衡

    保险停售，成本最近2年保险行业的<高频词汇>，预定利率调整，各类产品的窗口指导，频次远高于过去很多年。无论是保险内勤还是外勤，被裹挟其中，也不免带来了很多工作节奏的变化，本期我们聊聊保险停售的话题，包括停售的背景，衍生的解读，以及一个一线保险经纪人的观察和思考。 本集时间线 00:10 2024，预定利率又又又调整停，聊聊这背后的大背景和具体调整细节 01:20 预定利率调整后新产品，都涨价了多少？ 02:55 作为一线保险经纪人，分享“停售期”的工作状态。 04:50 2023年7.31才停售一轮，为当下何预定利率又要降？ 06:05 预定利率调整是大环境的注脚 | 预定利率3.5%的停售，比4.025%影响更猛烈 08:19 同样是利率波动，为何海外（香港\美国）却停售罕见？从产品形态和底层资产配置说起 13:20 作为一个保险经纪人，停售真是带来促单的“泼天富贵”吗？ 14:20 保险属于慢决策，但也会有“FOMO(错失恐惧)”心理效率的影响 16:30 于我而言，并不喜欢停售的节奏。如何对客户<充分告知>但也<不过度打扰> 20:00 停售也是一种客户需求前置，面对被停售打乱的工作节奏，如何调整和面对 21:00 因停售而纠结买保险的客户，给出一点实在的建议。 一些关键表： 1）预定利率演变史 2）预定利率调整的大背景 联系主播 若曦 ：ENTJ/8年保险经纪职业/服务客户700+，理赔120余件数/中国政法大学本科,美国雪城大学硕士 wechat: 15390043411 个人公众号 ：李若曦 (专业和想法都记录在这里）

13. 

    12 Sept 2024

    E01.中高端医疗险|中高端医疗险是门经验学，预期管理无比重要

    第一期，和大家聊聊保险中信息差最大的一个险种：中高端医疗保险 过去几年也服务过不少中高端医疗保险客户，相比其他险种都是可以参考刻板条款，中高端医疗保险涉及非常多的"非标准化"。从前期搞清医疗资源和具体的客户需求，到后期理赔各种衔接，还有有可能的续保、转保海外等，可以说，中高端医疗保险是非常考验经纪人的险种，是一门不折不扣的经验学。本期和大家做深度的中高端医疗科普，聊聊高端医疗服务流程中涉及的种种细节。 时间线 00:28 中高端医疗险，高端在哪里？（vs普通医疗） 04:20 中高端医疗，和重疾险的区别？（vs重疾险） 07:28 集采/DRG之下，中高端医疗受到更多关注 10:05 中高端医疗大概价格是多少？/价格区别在哪里？ 12:43 可海外就医的高端医疗险，为何含美国价格就很贵 16:10 高端医疗主要的购买渠道有哪些？ 20:28 高端医疗保险公司格局现状 23:34 高端医疗流程和售后，细节比想象的复杂 27:50 经纪人视角看高端医疗，服务成本高 30:10 高端医疗续保是否容易，通常有哪些情况 34:00 经纪人角度，为何常常给客户降低预期 高端医疗险是什么？ 中高端医疗险类属医疗险范畴，它通常提供比普通医疗保险更广泛的覆盖范围和更高的保障水平。简单来说，它就像是医疗保障中的“豪华套餐”。以下是一些中高端医疗险的特点： 覆盖范围广：除了基本的住院和门诊费用，还可能包括特殊治疗、康复治疗、心理健康服务等。 直付服务：在一些高端医疗险中，保险公司会直接与医院结算费用，客户无需先行垫付。 全球覆盖：很多中高端医疗险提供全球范围内的医疗服务，适合经常出国旅行或居住的人。 优质医疗资源：可以覆盖私立医院、国际医院甚至特定高端医疗机构的服务。 个性化服务：可能包括健康咨询、疾病预防、健康管理等个性化服务。 高额保额：保额通常较高，可以满足更昂贵的医疗费用。 无或低免赔额：很多中高端医疗险设有较低的免赔额，甚至没有免赔额，意味着客户可以享受到更多的保障。 附加服务：可能包括牙科、眼科、体检等附加服务。 价格：中高端医疗险适合对医疗服务有较高要求、希望获得更全面保障的个人或家庭。当然，这类保险的保费通常也比普通医疗保险要高。 过去写过的一些相关文章，欢迎参考： 看好中高端医疗保险的未来 (https://mp.weixin.qq.com/s/ZNrfN44VWzqHJzo8QD9oHw) 成都购买「中高端医疗保险」的思路 (https://mp.weixin.qq.com/s/MlIwy7YFTFWaDHH5VE4QjQ) 外购药漏洞需注意 --- 联系主播 若曦 ：ENTJ/8年保险经纪职业/服务客户700+，理赔120余件数/中国政法大学本科,美国雪城大学硕士 wechat: cangbaogestory 个人公众号 ：李若曦 (专业和想法都记录在这里）

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