Podcast de la finance et de la gestion de patrimoine accessible au grand public. Aucune émission ne peut être considérée comme un conseil en investissement financier. Au cours de chaque podcast nous allons aborder le juridique, le fiscale, les financements, les opportunités en bourse, en immobilier, du droit civil et fiscal, les newsetters, mais aussi les opportunités au sein de la société Whole Pear.
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Podcast de la finance et de la gestion de patrimoine accessible au grand public. Aucune émission ne peut être considérée comme un conseil en investissement financier. Au cours de chaque podcast nous allons aborder le juridique, le fiscale, les financements, les opportunités en bourse, en immobilier, du droit civil et fiscal, les newsetters, mais aussi les opportunités au sein de la société Whole Pear.
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🇫🇷
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2/24/2023
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Recent Episodes
March 23, 2026
Bien choisir son CGP
<p>Imaginez confier votre argent…à quelqu’un qui ne fait que vendre des produits, sans réelle stratégie derrière.Aujourd’hui, beaucoup pensent être accompagnés.Mais en réalité, ils avancent sans vision, avec des solutions standardisées, souvent coûteuses.Choisir un conseiller en gestion de patrimoine ne devrait jamais être un hasard.C’est une décision qui peut impacter directement votre fiscalité, vos investissements et votre avenir.Prenez rendez-vous ici : 📅Pour prendre un RDV: <a href="https://www.youtube.com/redirect?event=video_description&redir_token=QUFFLUhqa3ViMWZUX2JWQmJSRlFFMHZvbnlNZXlpTGxGZ3xBQ3Jtc0tsa0NQSUhITVhBSjcxSDFjYk90aUtPNWtPbTZLN0FKUWZyMWFYeG5FWDlhbUd3X0dCVkp5cFp6LUpqQWhKYmUwZTZyNEtjMUNMeXJlTUxTTjQyM002RmVzaE0xMU1ZdWZvSTliZDFtNldoaHVfaUhSYw&q=https%3A%2F%2Ft-sml.mtrbio.com%2Fpublic%2Fsmartlink%2Fwhole-pear&v=y6R0fzviPXc" target="_blank" rel="nofollow">https://t-sml.mtrbio.com/public/smart...</a>Recevez votre documentation ici : <a href="https://www.youtube.com/redirect?event=video_description&redir_token=QUFFLUhqbGhrc2ZNaFlleTVPanFSMHUybEJBYlRGTGtBUXxBQ3Jtc0tuNDdaUDVMalJXcGU0SndmOFcyNFR3bkNmelFrM2xSbTBQcmdTNE0xWXpveEdSTkM2eXhXUWVYOTlrSVV1bzhHYXJ2dnMwM1V2N1ZtRnlwYkliM2JwNzU1ZmFPT3pKeFUzdlVoMjFfVGJZMmVFM21nWQ&q=https%3A%2F%2Fpatrimoine.whole-pear.fr%2Fcadeau-abonne&v=y6R0fzviPXc" target="_blank" rel="nofollow">https://patrimoine.whole-pear.fr/cade...</a>Ce que vous allez comprendre :• Différence entre banque, assurance et conseiller indépendant : la majorité des acteurs sont limités par des objectifs commerciaux et ne proposent pas de véritable stratégie patrimoniale.• Le mythe du “conseiller” : dans de nombreux cas, il s’agit davantage de vendeurs de produits que de stratèges.• Les agréments essentiels (IAS, IOBSP, CIF) : ce qu’ils signifient réellement et pourquoi ils ne suffisent pas à garantir un bon accompagnement.• L’importance de la vision long terme : optimiser sa fiscalité et son patrimoine nécessite une stratégie globale, pas une solution isolée.• Les preuves à demander : comment analyser les résultats concrets (économies d’impôts, performance des placements, allocation d’actifs).• Les erreurs fréquentes : choisir un conseiller sans vérifier sa méthode, sa transparence et sa capacité à s’adapter à votre situation.• La logique d’une vraie stratégie patrimoniale : structuration des revenus, arbitrages fiscaux, projection à 10–20 ans.Une décision mal prise aujourd’hui peut coûter plusieurs milliers d’euros sur le long terme.Une décision bien structurée peut transformer votre trajectoire financière.</p>
February 26, 2026
2026 : Réforme des Retraites, nouvelle Incertitude Financière
<p>Imaginez découvrir que votre âge de départ peut encore évoluer… alors que vous pensiez enfin avoir de la visibilité.2026 marque un nouveau tournant pour la retraite. Suspension partielle de la réforme précédente, ajustements pour les carrières longues, nouvelles règles du cumul emploi-retraite, intégration de trimestres liés aux enfants, congé supplémentaire de naissance… Beaucoup d’annonces. Beaucoup d’incertitudes.Prenez rendez-vous ici : https://scheduler.metaforma.io/fr/event/dimitri.valsot/whole-pear?origin=directRecevez votre documentation ici : https://patrimoine.whole-pear.fr/cadeau-abonneCe que vous allez comprendre :• Suspension de la réforme 2023 : après le passage via le 49.3 sous le gouvernement d’Élisabeth Borne, l’âge légal est figé. Les générations 1963–1970 peuvent être directement concernées.• Coût de la réforme 2026 : plus de 300 millions d’euros supplémentaires. La question centrale reste entière : qui finance réellement ces ajustements ?• Carrières longues : la logique reste fondée sur les trimestres validés. Jusqu’à 2 trimestres par enfant pourront être pris en compte dès septembre 2026 pour faciliter un départ anticipé.• Cumul emploi-retraite : trois situations distinctes selon l’âge. Avant l’âge légal, la pension peut être réduite voire supprimée. Entre l’âge légal et 67 ans, un plafond de revenus s’applique. Après 67 ans, cumul plus libre mais sans création de nouveaux droits.• Nouveau congé naissance : 1 à 2 mois indemnisés, comptabilisés pour la retraite, applicables aux enfants nés ou adoptés à partir de 2026. Impact réel à analyser selon la situation professionnelle.• Droits des mères : évolution envisagée du calcul du revenu annuel moyen. Décrets encore attendus.</p><p><br></p>
February 10, 2026
5min pour expliquer le rapport de la cours des comptes sur l'impôt des plus values immobilières
<p>Abonne toi et prend un rendez vous pour aller plus loin dans ta démarche patrimoniale : https://scheduler.metaforma.io/event/dimitri.valsot/whole-pear?origin=directAnalyse Cour des comptes risques fiscauxLa Cour des comptes a présenté une analyse sur l'imposition des plus-values immobilières, concluant qu'une modification du régime fiscal actuel serait risquée. Le rapport met en garde contre les risques potentiels de déstabilisation du marché immobilier.Baisse rendement et scénarios ajustementLe système actuel de taxation, qui inclut un abattement progressif, a vu son rendement chuter significativement, passant de 3,7 milliards d'euros à 2,8 milliards d'euros en raison de la baisse des transactions immobilières. Trois scénarios d'ajustement ont été proposés, allant de simples ajustements techniques à l'indexation sur l'inflation ou au raccourcissement de la période d'imposition.Impact fiscal limité zones tenduesChacune des options proposées comporte des risques, notamment celui de geler davantage le marché ou, à l'inverse, d'avoir un impact marginal sur l'offre de logement. La Cour a relativisé l'incidence de la fiscalité sur la fluidification du marché dans les zones tendues, car le problème principal y demeure la pénurie structurelle de logements.DétailsAnalyse de la Cour des comptes sur l'imposition des plus-values immobilières: Dimitri VALSOT a présenté une analyse de la Cour des comptes commandée par la commission des finances de l'Assemblée nationale concernant l'imposition des plus-values immobilières. La principale conclusion de ce rapport d'une cinquantaine de pages est la prudence, suggérant que modifier le régime actuel d'imposition sur les plus-values immobilières pourrait être risqué.Fonctionnement du système actuel et rendements: Le système actuel, mis en place en 2013, repose sur un principe d'abattement progressif impliquant deux impôts : l'impôt sur le revenu (forfait de 19 %) et les prélèvements sociaux (17,2 %). Ces impôts s'effacent graduellement, l'impôt sur le revenu disparaissant au bout de 22 ans et les prélèvements sociaux au bout de 30 ans. Le rendement de cet impôt est passé de 3,7 milliards d'euros en 2023 à 2,8 milliards d'euros en 2024, une baisse attribuée à la diminution des transactions immobilières.Scénarios d'ajustement possibles: La Cour des comptes a identifié trois scénarios potentiels pour améliorer le rendement et le marché immobilier. Le premier axe consiste en des ajustements techniques sans modifier l'architecture fiscale, le deuxième suggère de remplacer les abattements annuels par une simple indexation sur l'inflation pour augmenter la base taxable. Le troisième scénario est de raccourcir la période d'imposition pour libérer davantage de transactions, car l'État cherche à augmenter le nombre de transactions, ce qui accroît les recettes liées aux frais de notaires.Défauts des options et incertitude du marché: Chaque option présente un risque, car alourdir la fiscalité pourrait geler davantage un marché déjà peu dynamique, tandis que l'alléger pourrait n'avoir qu'un effet marginal sur l'offre de logement tout en creusant le manque à gagner pour l'État. Des études antérieures confirment cette incertitude, montrant qu'un durcissement fiscal réduit le nombre de transactions à court terme, mais que les vendeurs finissent par s'adapter à l'impôt à moyen terme.Incidence de la fiscalité sur les zones tendues: La Cour relativise l'idée que la fiscalité des plus-values puisse fluidifier le marché dans les zones tendues comme Paris et les grandes villes. La fiscalité est considérée comme un levier secondaire face à une pénurie structurelle de logements, ce qui signifie que l'impôt a peu d'impact sur ces zones. Le rapport fournit six recommandations techniques applicables sans réforme de fond, mais signale que l'impact de toute modification restera difficile à prévoir.<br></p>
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