About Ymanci. Les questions réponses sur le crédit, les mutuelles et les assurances
Ymanci vous propose à travers 4 saisons de podcasts de découvrir les questions que se posent les Français sur le crédit, les mutuelles et les assurances.
Claire a de nombreux projets personnels: étude des enfants, projet immobilier et nouveaux projets professionnels. Elle s'appuie sur Kathy, Marie et Pascal, des professionnels de la finance et des assurances, pour envisager sereinement ses projets.
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Claire se lance avec son mari, Christophe, dans un projet d'achat immobilier pour la première fois. Claire appelle son amie Kathy, courtière en crédit immobilier, pour savoir si elle peut l'aider.
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« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement »
Offre soumise à conditions sous réserve d’acceptation par l’un de nos partenaires bancaires, prêteurs et assureurs.
Une assurance emprunteur peut être exigée. L'emprunteur peut souscrire auprès de l'assureur de son choix une assurance dans les conditions fixées à l'article L. 313-30 et suivants du code de la consommation. Les événements garantis et les conditions figurent dans la notice d'information remise au candidat lors de sa demande d'adhésion. Lorsqu'une personne présente un risque aggravé de santé, les garanties et le tarif doivent être adaptés. Dans ce cas, les dispositions de la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), sont appliquées (www.aeras- info.fr (http://info.fr)).
La diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du remboursement, majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total.
Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours à la réception de l’offre de prêt. Si la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et que celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées.
Publicité portant sur un crédit immobilier permettant le financement de l’acquisition d’un bien immobilier.
Ymanci Crédit immobilier, marque commerciale de PREMIMMO, SAS au capital de 200 000€ – Siège social : 3 Route de Nancy, Espace P, 54840 Gondreville – RCS Nancy n° 802 782 722 – ORIAS : 14004330 – Courtier, mandataire non exclusif et mandataire d’intermédiaire en opérations de banque – Courtier et mandataire d’intermédiaire d’assurance (informations disponibles sur www.orias.fr (http://www.orias.fr)) – Soumis au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 4 Place de Budapest CS 92459 75436 PARIS Cedex 9, www.acpr.banque-france.fr (http://www.acpr.banque-france.fr) »Retrouvez-nous sur Ymanci.fr (https://ymanci.fr)
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22 Oct 2026
Épisode 1 Comment calculer la capacité d'achat immobilier ?
Épisode 1 - Comment calculer votre capacité d'achat ?
Claire et son conjoint Christophe ont décidé d'acheter leur première maison. Claire demande de l'aide à Kathy, une amie courtière, pour l'aider à comprendre comment bien aborder leur achat. La première interrogation de Claire porte sur la méthode pour chiffrer et calculer leur capacité d'achat.
Kathy explique qu'il est primordial de vérifier cette capacité avant de commencer les visites afin d'éviter les mauvaises surprises. Elle détaille son analyse en trois grands axes :
L'étude des revenus : elle prend en compte l'ensemble des entrées d'argent mensuelles du foyer, à savoir les salaires, les éventuels revenus locatifs ainsi que les revenus sociaux.
L'étude des charges : elle recense notament ce qui est retenu par les banques, notamment les crédits en cours (immobilier, consommation, auto) et les leasings (LOA). Ces charges permettent de calculer le taux d'endettement, qui est aujourd'hui généralement normé par les banques à 35 %.
La gestion de l'apport personnel et de l'épargne :
L'apport sert principalement à payer les "frais annexes" (frais de notaire, de garantie, de dossier).
Contrairement à l'idée reçue, il ne faut pas injecter tout son argent dans l'apport. Kathy insiste sur l'importance de conserver une épargne de sécurité pour faire face aux imprévus (liés à l'achat, aux enfants, à la voiture, etc.) et éviter de devoir souscrire un crédit à la consommation par la suite.
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21 Oct 2026
Épisode 2 - Comment choisir le bon prêt immobilier ?
Épisode 2 - Comment choisir le bon prêt immobilier ?
Après avoir abordé la capacité d'achat dans l’épisode 1, Claire souhaite comprendre le fonctionnement du prêt immobilier et s'interroge sur la méthode pour définir la durée de prêt qui lui serait la plus adaptée. Les points principaux développés par Kathy :
1. Le lien entre la durée, le taux et le coût du crédit
Les prêts courts (ex : 15 ans) : ils permettent de bénéficier d'un taux d'intérêt généralement plus bas. Le coût total du crédit est moins cher car on paie moins d'années d'intérêts et d'assurance. En revanche, les mensualités sont plus élevées car l'emprunt est "compacté" sur une période réduite.
Les prêts longs (ex : 25 ans) : pour une même somme empruntée, ils permettent de baisser le montant des mensualités. Le taux d'intérêt est proportionnellement plus élevé et le coût total est plus cher en raison de la durée. Cependant, l'avantage est que le crédit permet de dégager une enveloppe budgétaire plus importante, permettant ainsi d'acheter un bien plus grand (avec une ou deux chambres de plus, par exemple).
2. L'option de modulation du crédit
Kathy précise que la majorité des prêts sont modulables selon les conditions de chaque banque. Cette option permet à l'emprunteur de faire évoluer son crédit durant sa vie :
À la hausse : si les revenus augmentent (par exemple, de 100 € de plus par mois), l'emprunteur peut demander d'augmenter ses mensualités, ce qui réduira la durée du prêt et son coût total.
À la baisse : en cas de coup dur (perte d'emploi, voiture à remplacer), il est possible de baisser ses mensualités. Cela rallongera la durée et le coût du crédit, mais évitera de se retrouver dans le rouge ou de générer des frais bancaires.
3. Les autres options de flexibilité
La pause (ou report de mensualité) : elle permet de mettre temporairement en pause le remboursement du prêt en cas de coup dur.
Le remboursement anticipé : si le foyer dispose d'une rentrée d'argent importante (épargne, donation), il peut réinjecter une somme en bloc dans le prêt. Cela permet de ne pas payer d'intérêts sur cette somme, de réduire la durée ou de baisser les mensualités. Kathy conseille toutefois de bien vérifier les frais associés à ces actions.
En conclusion, Kathy recommande de calibrer le budget nécessaire selon le type de bien recherché, quitte à choisir une durée plus longue, tout en anticipant l'évolution de la vie du foyer grâce aux options du crédit.
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