起業のデットファイナンス

About 起業のデットファイナンス

起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。 ベンチャーデットのFlexCapitalと、デットファイナンス支援のINQがお送りします。 起業家の皆さまにとって金融がより身近に感じられるよう、デットファイナンスの最新トレンド、事例、インタビューなどをお届けします。 ■番組ハッシュタグ ＃起業のデットファイナンスplus ■無料ご相談・お問い合わせ ファイナンスのご相談、番組への感想やリクエストは以下のURLからお気軽にお問合せください。 https://sites.google.com/inq.finance/podcast/podcast

Publisher

若林哲平（INQ）/ 菅井佑允（FlexCapital）/ 植野さつき（FlexCapital）

Category

business

Language

ja

Explicit

No

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20 Aug 2024

Latest episode

20 Oct 2026

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1. 

   20 Oct 2026

   #109 創業融資はいくら借りるべき？適正額の決め方

   今回は「創業融資はいくら借りるべきか？」という、創業期の起業家が最初にぶつかる融資額の決定基準をテーマにお届けします。 決算書がない創業期において、金融機関が何を基準に金額を判断しているのか、希望額をそのまま通すための「資金使途」の解像度の高め方から、借りた後の返済やランウェイを圧迫しないための現実的な金額設計まで詳しく解説します。 ・制度の上限と判断基準：公庫などの創業融資制度における枠の存在と、直近の月商や自己資金が与える影響 ・資金使途の解像度と貸借対照表：運転資金・設備資金の積み上げから自己資金を差し引く、融資審査に通りやすい金額の算出ロジック ・資金使途が曖昧なときのリスク：使い道が不透明な計画が「返済能力への解像度が低い」「事業計画の精度が低い」と評価されてしまう理由 ・「借りられるだけ借りる」の落とし穴：調達機会を活かす姿勢と同時に、将来の返済・利払いがキャッシュフローやランウェイを圧迫しないかの精査 ・借りた後を見据えた計画設計：コベナンツ等の契約条件にも留意し、事業成長と返済のバランスが取れた適正額を導き出すポイントこれから創業融資を申し込む予定の方や、自社にとって無理のない適正な借入額を知りたい起業家・経営者は必聴です！ ----- 起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。 ベンチャーデットのFlexCapitalと、デットファイナンス支援のINQがお送りします。 起業家の皆さまにとって金融がより身近に感じられるよう、デットファイナンスの最新トレンド、事例、インタビューなどをお届けします。 ■番組ハッシュタグ ＃起業のデットファイナンスplus ■無料ご相談・お問い合わせ ファイナンスのご相談、番組への感想やリクエストは以下のURLからお気軽にお問合せください。 【INQ】 https://sites.google.com/inq.finance/podcast/podcast 【Flex Capital】 https://flex-capital.jp/inquiry/ ■パーソナリティー ▼若林哲平（株式会社INQ 代表取締役） デットファイナンスのハンズオン支援を中心に、様々な領域のスタートアップのシード期の資金調達を支援。累計1,300件96億円超の資金調達を支援するチームを統括。 ▼菅井 佑允（株式会社Fivot） 京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。 ▼植野さつき（株式会社Fivot） 大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。 ■編集・制作 制作管理：植野さつき

2. 

   13 Oct 2026

   #108 自己資金ゼロでも借りられる？創業融資のリアル

   今回は「自己資金ゼロでも創業融資は受けられるのか？」という、起業家から最も多く寄せられる疑問をテーマにお届けします。結論として、制度上の申し込みは可能ですが、実際の審査では「準備不足」とみなされ不利になるのが現実です。本エピソードでは、制度ごとの要件の違いから、自己資金不足を補い審査を通過するための具体的な3つのリカバリー戦略まで分かりやすく解説します。 ・制度上の「足切り」と要件の違い：日本政策金融公庫の制度改定と、信用保証協会や自治体融資で残る自己資金要件の実態 ・創業融資の3大審査ポイント：①自己資金、②代表者の経験、③事業計画・実績における重み付けの変化 ・なぜ審査で不利になるのか：自己資金ゼロが金融機関から「行き当たりばったり」「準備不足」に見えてしまう理由 ・弱点を補う3つのリカバリー戦略：他要素でのカバー、1期目の決算完了まで「タイミングをずらす」戦術、そして先にVC ・エンジェルから出資を受ける「エクイティ先行」の手法・諦める前に相談すべき理由：総合評価を上げるための準備と、デット調達を成功させるための実践的アドバイス「元手が少ないが資金調達したい」「自己資金がなくて諦めかけている」という起業家・創業準備中の方は必聴です！ ----- 起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。 ベンチャーデットのFlexCapitalと、デットファイナンス支援のINQがお送りします。 起業家の皆さまにとって金融がより身近に感じられるよう、デットファイナンスの最新トレンド、事例、インタビューなどをお届けします。 ■番組ハッシュタグ ＃起業のデットファイナンスplus ■無料ご相談・お問い合わせ ファイナンスのご相談、番組への感想やリクエストは以下のURLからお気軽にお問合せください。 【INQ】 https://sites.google.com/inq.finance/podcast/podcast 【Flex Capital】 https://flex-capital.jp/inquiry/ ■パーソナリティー ▼若林哲平（株式会社INQ 代表取締役） デットファイナンスのハンズオン支援を中心に、様々な領域のスタートアップのシード期の資金調達を支援。累計1,300件96億円超の資金調達を支援するチームを統括。 ▼菅井 佑允（株式会社Fivot） 京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。 ▼植野さつき（株式会社Fivot） 大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。 ■編集・制作 制作管理：植野さつき

3. 

   6 Oct 2026

   #107 りそな＆FlexCapitalに聞く！融資NGになる共通パターン

   今回は、りそな銀行の小川悠介氏とFlex Capital（株式会社Fivot）COOの菅井佑允氏を再びお迎えし、「銀行・ベンチャーデットレンダーが貸せない7つの理由」をテーマに特別対談をお届けします。「貸したくても貸せない」裏側にある具体的なNGパターンや審査で見られている共通ポイントを知ることで、スタートアップが融資を引き出すための準備や財務戦略の勘所を深掘りします。 ・フェーズと事業モデルのハードル：SaaSとディープテックで異なる審査ステージと、シード期から機動的に対応するFlex Capitalの補完関係 ・経営者の信用と「仕訳帳」の整合性：調達後の資金使い道や、事業戦略と実際の支出データ（CPA・広告費等）に齟齬がないかの検証プロセス ・決算書の赤字・特損の背景：赤字自体は問題なし！特別損失や失敗からどう学びPDCAを回したかという経営者の姿勢 ・駆け込み相談と「ランウェイ」の壁：残1ヶ月の限界状態での難しさと、ベスト・ワースト計画の間に「現実的な1本線」を引く銀行のストレステスト ・資金使途の戦略性とユニットエコノミクス：単なる余資確保ではなく何に投資して伸ばすか、顧客獲得コストと収益性のバランス ・事業計画書の「ベタ打ち」NG：Excelスプレッドシートに計算式や根拠ロジックが入っていない計画書がなぜ評価されないのか銀行 ・デットレンダーの「本音の審査目線」を理解し、円滑な資金調達を実現したい起業家・CFO・財務担当者は必聴です！ ----- 起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。 ベンチャーデットのFlexCapitalと、デットファイナンス支援のINQがお送りします。 起業家の皆さまにとって金融がより身近に感じられるよう、デットファイナンスの最新トレンド、事例、インタビューなどをお届けします。 ■番組ハッシュタグ ＃起業のデットファイナンスplus ■無料ご相談・お問い合わせ ファイナンスのご相談、番組への感想やリクエストは以下のURLからお気軽にお問合せください。 【INQ】 https://sites.google.com/inq.finance/podcast/podcast 【Flex Capital】 https://flex-capital.jp/inquiry/ ■パーソナリティー ▼若林哲平（株式会社INQ 代表取締役） デットファイナンスのハンズオン支援を中心に、様々な領域のスタートアップのシード期の資金調達を支援。累計1,300件96億円超の資金調達を支援するチームを統括。 ▼菅井 佑允（株式会社Fivot） 京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。 ▼植野さつき（株式会社Fivot） 大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。 ■編集・制作 制作管理：植野さつき

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• Wakabayashi Teppei
• Serina Yawata
• Yahata Serina
• Teppei Wakabayashi

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