Viele Investoren scheitern nicht an ihren Deals – sondern daran, dass sie nie verstanden haben, wie Banken wirklich denken. Michael Schumann ändert das.
Als ehemaliger Bankvorstand, Sanierer und Kreditentscheider mit über 1 Milliarde Euro Kreditvolumen und 7.000 geprüften Fällen weiß er genau, wie Finanzierungen hinter verschlossenen Türen entschieden werden. Und er spricht aus, was die meisten nie hören sollen:
Wenn du glaubst, dein Bänker entscheidet über dich – hast du das Spiel schon verloren.
In diesem Podcast zeigt Michael dir, wie du:
- Banken als Partner führst statt ihnen hinterherzulaufen
- ein Finanzierungsprofil aufbaust, das echtes Wachstum ermöglicht
- teure Denkfehler vermeidest, die Investoren Jahr für Jahr Chancen kosten
- auf Augenhöhe verhandelst und dauerhaft finanzierbar bleibst
Hier bekommst du keine Sprüche und keine Theorie.
Sondern 32 Jahre Insiderwissen, verdichtet zu klaren, ehrlichen und strategisch relevanten Impulsen für Immobilieninvestoren, Unternehmer und alle, die nicht länger als Bittsteller auftreten wollen.
Wenn du verstehen willst, wie Banker wirklich ticken – und wie du dieses Wissen für dich einsetzt – dann bist du hier richtig.
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Wöchentlich neue Folgen. Klar. Direkt. Praxisnah.
Nur eins vorweg:
Nach ein paar Episoden wirst du nie wieder so mit deinem Bänker sprechen wie vorher.
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#036 - Wie du mit Immobilien Vermögen aufbaust: Der Leitfaden für den Einstieg aus Sicht der Bank
Mit 25.000 Euro eine Wohnung für 250.000 Euro kontrollieren? Michael Schumann war Geschäftsleiter einer Bank und hat über 7.000 Immobilienfinanzierungen geprüft. Er zeigt dir den Einstieg aus Sicht der Bank, denn die entscheidet, ob du mitspielen darfst.
Du erfährst, warum die Bank Wohnimmobilien am liebsten finanziert, wie dein Mieter in zehn Jahren über 60.000 Euro Schulden tilgt, ab welchem Kaufpreisfaktor die Miete nicht einmal die Zinsen deckt und warum Kaufen und Halten für die meisten die beste Strategie ist. Jetzt reinhören.
3 konkrete Tipps aus der Folge:
Frag zuerst, was dir die Bank am liebsten finanziert: Eigentumswohnungen und kleine Mehrfamilienhäuser.
Prüf den Kaufpreisfaktor: Ab ungefähr dem 24-fachen der Jahresmiete deckt die Miete bei voller Finanzierung heute nicht einmal die Zinsen.
Hol dir jemanden an deine Seite, der die Zahlen prüft, bevor du unterschreibst, nicht danach.
Timestamps
0:00 Vermögen aus dem Kreditvertrag
1:33 Immobilienarten aus Sicht der Bank
3:17 Hebel: 25.000 Euro für 250.000 Euro
4:07 Tilgung durch den Mieter
4:36 Wertsteigerung ohne Garantie
5:44 Rate und Kapitaldienstfähigkeit
6:32 Kaufpreisfaktor als Sweetspot
7:21 München ist nicht Deutschland
7:55 Strategien im Vergleich
10:05 Kaufen und halten
10:45 Drei Regeln für den Einstieg
Schreib Michael in die Kommentare, mit welchem Kaufpreisfaktor du gerade rechnest.
Der Bankentisch: Du willst ein Mehrfamilienhaus finanzieren? 6 Stunden live mit Michael Schumann. Du bereitest deinen Deal so auf, wie die Bank ihn prüft.
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BankenReady: Du planst deine erste Finanzierung? Hier baust du den Kreditantrag, der deine Bank überzeugt.
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15 Oct 2026
#035 - Die EZB hat gerade das Spiel verändert: 4 Fehler, die dich bei steigenden Zinsen Geld kosten
Bei manchen Banken ist der Zins für 10 Jahre jetzt günstiger als für 5 Jahre. Gleichzeitig zahlt jemand mit 400.000 Euro Kredit heute 260 Euro mehr im Monat als noch im März. Michael Schumann war Geschäftsleiter einer Bank und zeigt dir vier Fehler, die er gerade ständig sieht.
Du erfährst, warum der Wechsel in den Festzins meistens zu spät kommt, welche vier Werkzeuge zur Zinssicherung es gibt und welche drei Punkte im Kreditvertrag oft über 10.000 Euro entscheiden. Plus der Trick bei der Vorfälligkeitsentschädigung, den dir keine Bank erzählt. Jetzt reinhören.
3 konkrete Tipps aus der Folge:
Macht dich jede Zinserhöhung nervös, schreib fest. Bist du variabel drin, sichere den Zins jetzt ab.
Klär vor der Unterschrift drei Punkte: Sondertilgung, Kosten für den Ausstieg und ob du dein Darlehen mitnehmen kannst.
Hast du einen alten, günstigen Kredit und Verkaufspläne? Lass dir die Vorfälligkeitsentschädigung jetzt ausrechnen.
Timestamps
0:00 Zins für 10 Jahre günstiger als für 5
1:14 Zinsanstieg: EZB erhöht schon zweimal
1:55 Festzins später wechseln: Fehler 1
2:41 Variables Darlehen trotz Nervosität: Fehler 2
3:22 Zinssicherung mit vier Werkzeugen
4:15 Bankkalkulation mit Abschlag: Fehler 3
5:39 Zins allein reicht nicht: Fehler 4
7:43 Vorfälligkeitsentschädigung: der Trick
8:12 Kündigung nach zehn Jahren
8:25 Fazit: Plan statt Panik
Schreib Michael in die Kommentare, welchen der vier Fehler du gerade bei dir siehst.
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1 Oct 2026
#033 - Kaufen zum 25-fachen der Jahresmiete? Was eine vermietete Immobilie wirklich kosten darf
Das 25-fache der Jahresmiete zahlen und die Bank geht schon mit? Michael Schumann war über 25 Jahre in der Bankenwelt und rechnet vor: Ein Objekt mit 64.000 Euro Netto-Kaltmiete trägt aus Sicht der Bank 800.000 Euro Kaufpreis, nicht 1,6 Millionen.
Du erfährst, wie die Bank von der Netto-Kaltmiete rückwärts zum Kaufpreis rechnet, warum der Reinertrag die wichtigste Zahl ist, warum die Faustformel aus der Zeit mit rund 1 Prozent Zins stammt, welcher Multiplikator heute trägt und warum eine kurze Restnutzungsdauer kein Geschenk ist, sondern eine Ankündigung. Jetzt reinhören.
3 konkrete Tipps aus der Folge:
Zieh von der Netto-Kaltmiete Mietausfallwagnis, Verwaltung, Versicherung und Instandhaltung ab, bevor du über den Preis redest.
Plan beim älteren Bestand 2 bis 3 Prozent vom Kaufpreis für die Instandhaltung ein.
Rechne mit dem 12-fachen bis 16-fachen der Jahresnetto-Kaltmiete statt mit dem 25-fachen.
Timestamps
0:00 Zu viel bezahlt
1:07 Ohne Wertentwicklung, vor Steuern
1:57 Von der Netto-Kaltmiete abwärts
2:48 Fehler bei der Instandhaltung
3:47 Reinertrag als wichtigste Zahl
4:26 Annuität und Kaufnebenkosten
5:44 Rückwärts gerechnet
7:42 Faustformel gegen Realität
9:07 Standort und Baujahr
10:54 Fazit und Finanzierungsstruktur
Schreib Michael in die Kommentare, mit welchen Faktoren du zuletzt kalkuliert hast.
Die 5 Wege zur Immobilienfinanzierung, das Video zur Finanzierungsstruktur:
https://youtu.be/UtsIKr7TuI0 (https://youtu.be/UtsIKr7TuI0)
Der Bankentisch: Du willst ein Mehrfamilienhaus finanzieren? 6 Stunden live mit Michael Schumann. Du bereitest deinen Deal so auf, wie die Bank ihn prüft.
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BankenReady: Du planst deine erste Finanzierung? Hier baust du den Kreditantrag, der deine Bank überzeugt.
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